Τι είναι : Ο Χρηματοοικονομικός Σχεδιασμός είναι η ολοκληρωμένη μέθοδος Cross Selling που στοχεύει στην επίτευξη των στόχων ζωής μιας οικονομικής μονάδας (Ιδιώτη ή επιχείρησης), μέσω της σωστής διαχείρισης των οικονομικών της. 

Διαχειρίζεται τα οικονομικά συμφέροντα του πελάτη ολιστικά, συντονισμένα και σε βάθος χρόνου.

Αποτελείται από συγκεκριμένα βήματα και βοηθά τον οικονομικό σύμβουλο να προσδιορίσει με ακρίβεια τους στόχους και τις επιθυμίες του πελάτη του.

Είναι δυναμικό επειδή εξελίσσεται, προσαρμόζεται και αλλάζει για να ακολουθεί κάθε στάδιο της ζωής ενός πελάτη.

Είναι σημαντικό επειδή όταν κάποιος έχει ένα οικονομικό σχέδιο μπορεί πιο εύκολα να λάβει σοφότερες αποφάσεις.

Πώς λειτουργεί : Μια πολύ σημαντική αρχή της μεθόδου σχεδιασμού Χρηματοοικονομικής Ασφάλισης είναι η Ανάλυση των δεδομένων και η Δημιουργία Εξατομικευμένης Μελέτης. Ο Financial Planner διαθέτει το κατάλληλο λογισμικό το οποίο του επιτρέπει, αφού εισαγάγει όλα τα δεδομένα, να δοκιμάσει διάφορα σενάρια προκειμένου να αξιολογήσει εάν σε κάποια περίπτωση υπάρχει κίνδυνος. Στόχος είναι ο σχεδιασμός να μην εκτροχιαστεί για τον πελάτη..

Τι χρειάζεται: Καλό CRM, πιστοποιήσεις (IDD για ασφάλιση, Πιστοποίηση για επενδύσεις), βασική πλατφόρμα τιμολόγησης, Εξειδικευμένες γνώσεις.

Που χρησιμοποιούν τη χρηματοδότησή τους: Τεχνολογικές και νομικές ομάδες

Πλεονεκτήματα: Εκτός από τις κεντρικές προσφορές τους, οι εταιρείες διασταυρούμενων πωλήσεων παρέχουν επίσης στους πελάτες τους δωρεάν (καλύτερα όχι) μελέτες και υπηρεσίες. Με τον τρόπο αυτό συνδέονται με πολλά πλεονεκτήματα, όπως η βελτίωση των σχέσεων με τους πελάτες, η εξασφάλιση και η αύξηση των συνολικών εσόδων, η αποτελεσματικότερη κατανομή των πόρων και η αξιοποίηση αμοιβαίων διαφημιστικών αποτελεσμάτων (πώς; Γιατί;).

Οι πελάτες, με τη σειρά τους, μπορούν να αγοράσουν περισσότερα από ένα από τα επιθυμητά προϊόντα τους από έναν μόνο πάροχο, γεγονός που οδηγεί σε χαμηλότερο κόστος αναζήτησης. Ομοίως, οι ικανοποιημένοι πελάτες με θετικές εμπειρίες αγορών είναι πιο πιθανό να παραμείνουν στον πάροχό τους, ενώ οι αρνητικές εμπειρίες ή η ανεπαρκής γκάμα προϊόντων μπορεί να τους αναγκάσουν να στραφούν στις προσφορές των ανταγωνιστών (τι;).

Μηδενικό επιπλέον marketing (ο πελάτης ήδη υπάρχει), αυξάνει το έσοδο ανά πελάτη (LTV – lifetime value).

Μειονεκτήματα: Ενδεχόμενο “conflict of interest” αν τοποθετεί προϊόντα που τον συμφέρουν περισσότερο απ’ τον πελάτη· αυστηρός έλεγχος από την ΤτΕ

Ευκαιρίες για Χρηματοδότηση: Ναι.

Ο προτιμώμενος παίκτης του insTech:    financialplanner

Ποιοί Επενδύουν σε αυτό το μοντέλο:  Πολλοί λιανοπωλητές επίπλων όπως  η ΙΚΕΑ (Σουηδία) ή  η Pfister (Ελβετία) εφαρμόζουν με επιτυχία το επιχειρηματικό μοντέλο cross-selling. Εκτός από τα κλασικά έπιπλα, συσκευές και αξεσουάρ σπιτιού, λειτουργούν επίσης εστιατόρια στο κατάστημα. Επιπλέον, οι πελάτες μπορούν να νοικιάσουν φορτηγά και ρυμουλκούμενα για να πάρουν τις αγορές τους στο σπίτι.

Παίκτες που είναι επιρρεπείς στην εξαφάνιση: Όσοι δεν καταφέρουν να αποκτήσουν χρηματοδότηση για να επενδύσουν στην ψηφιοποίηση.

Πληρωμή:  Προμήθεια 1-35 % + ενδεχομένως ξεχωριστό fee για τον οικονομικό σχεδιασμό.

Ιδανικό για:  Πράκτορες με δυνατότητα να προσφέρουν «πακέτο» και να μιλούν τη γλώσσα των χρηματοοικονομικών.