Πριν από τα εργαλεία, χρειάζεστε στρατηγική. Εδώ είναι το σχέδιο δόμησης του ψηφιακού σας πρακτορείου.
“Πόσες φορές έχετε ακούσει για «ψηφιακό μετασχηματισμό» και σκέφτηκατε ότι απλώς σημαίνει να αγοράσετε ένα νέο λογισμικό;
Η πραγματικότητα είναι πολύ πιο σύνθετη. Σήμερα, η επιτυχία εξαρτάται από τη δημιουργία ενός ολόκληρου οικοσυστήματος. Όπως επισημαίνει η McKinsey, το μέλλον ανήκει σε οργανισμούς που λειτουργούν ως ενιαίες δομές. Για τον πράκτορα, αυτό μεταφράζεται σε μια διαδρομή 5 ξεκάθαρων πυλώνων.”
Το μεγάλο ερωτημα που απασχολει όλους τους διαμεσολαβητές είναι: Πώς μετατρέπεις τη θεωρεία σε πράξη;
Η αγορά είναι γεμάτη με «μαγικές» λύσεις και τεχνολογίες που υπόσχονται τα πάντα. Η πραγματική ερώτηση, όμως, δεν είναι «Τι λογισμικό ή εργαλεία να αγοράσω;» αλλά «Τι επιχείρηση θέλω πραγματικά να χτίσω για να ανταγωνιστώ το 2030;».
“Το άρθρο αυτό αποτελεί μέρος της σειράς “Ο Μετασχηματισμός του Ασφαλιστικού Πράκτορα στην Ελλάδα” – μια στρατηγική επικοινωνίας του Digital InsurTech Hub για την ενημέρωση και εκπαίδευση του ελληνικού ασφαλιστικού κλάδου.”
Εισαγωγή
Θα σας δείξουμε οτι οι πράκτορες είναι γενικά το πιο εύκολο μοντέλο για να δημιουργηθεί. Απαιτούν λιγότερα κεφάλαια και αξιοποιούν περισσότερο τα περιουσιακά στοιχεία των συνεργατών τους, όπως η συμμόρφωση με τους κανονισμούς. Επειδή οι ασφαλιστικοί πράκτορες μπορούν να συνεργαστούν, συνήθως, με πολλές ασφαλιστικές εταιρείες, έχουν άφθονη δυνατότητα διανομής και μπορούν να προσφέρουν διαφάνεια τιμών για μια σειρά επιλογών. Και επειδή έχουν μια σταθερή προμήθεια, αναλαμβάνουν το μικρότερο ποσοστό κινδύνου.
Φυσικά, το μειονέκτημα είναι ότι έχουν μικρότερο έλεγχο στο προϊόν, λαμβάνουν μικρότερα μερίδια από τα κέρδη και έχουν λιγότερη ελευθερία αξιολόγησης. Εάν αλλάξει η στρατηγική μιας ασφαλιστικής εταιρείας, πρέπει να χαράξει γρήγορα στρατηγική για να επιτύχει τους στόχους πωλήσεων (αν και η ύπαρξη σχέσεων με πολλές ασφαλιστικές εταιρείες μπορεί να μετριάσει αυτές τις προκλήσεις σε κάποιο βαθμό).
Το μέλλον ανήκει σε οργανισμούς που λειτουργούν ως ενιαία οικοσυστήματα
Ο ψηφιακός μετασχηματισμός στον ασφαλιστικό κλάδο έχει ωριμάσει. Πλέον, δεν αφορά την απλή υιοθέτηση μεμονωμένων ψηφιακών εργαλείων, αλλά σημαίνει τη δημιουργία ενός ολοκληρωμένου, συνεργατικού οικοσυστήματος. Όπως επισημαίνει η McKinsey στη μελέτη της “The Agentic Organization”, το μέλλον ανήκει σε οργανισμούς που λειτουργούν ως ενιαία οικοσυστήματα.
Για τον ασφαλιστικό πράκτορα, αυτό μεταφράζεται στην ανάγκη για μια ολοκληρωμένη διαδικασία που ξεκινά από τη στρατηγική σκέψη και φτάνει έως τη συνεχή βελτιστοποίηση. Αυτή η διαδικασία στηρίζεται σε 5 θεμελιώδεις πυλώνες.
Πριν σκεφτείτε να αγοράσετε κάποιο εξεζητημένο εργαλείο AI ή Marketing tools, πρέπει να απαντήσετε σε μια βασική ερώτηση: “Πού «ζείτε» ψηφιακά;”
Οι Ασφαλιστικοί πράκτορες στον υπόλοιπο κόσμο αρχίζουν να αναπτύσσουν εικονικούς πράκτορες (Agentic) Τεχνητής Νοημοσύνης σε ένα φάσμα αυξανόμενης πολυπλοκότητας : από απλά εργαλεία που ενισχύουν τις υπάρχουσες δραστηριότητες έως αυτοματοποίηση ροής εργασίας από άκρο σε άκρο και ολόκληρα συστήματα που βασίζονται στην «Τεχνητή Νοημοσύνη» που της επιτρέπουν να διασυνδέεται με τον φυσικό κόσμο.
Ας το δούμε στην Πράξη
Φανταστείτε, για παράδειγμα, ένα insurTech ασφαλιστικό γραφείο εξειδικευμένο στην ιδιωτική περιουσία:
Ένας πελάτης θέλει να αγοράσει εξοχική κατοικία και από την ησυχία του σαλονιού του, ενεργοποιεί το κινητό, ανοίγει το εγκατεστημένο mobile App της πλατφόρμας σας και δηλώνει την πρόθεση του
- ένας προσωπικός Βοηθός με τεχνητή νοημοσύνη ενεργοποιεί μια σειρά από ροές εργασίας για να εξυπηρετήσει τον αγοραστή και του ζητάει να συμπληρώσει την φόρμα.
- Ένας δεύτερος Βοηθός με τεχνητή νοημοσύνη ακινήτων προτείνει ακίνητα και του δίνει την επιλογή προσωπικής επικοινωνίας με οποιονδήποτε τρόπο.
- ενώ ένας Βοηθός αξιολόγησης στεγαστικών δανείων και Ασφάλισης προσαρμόζει τις προσφορές με βάση το οικονομικό προφίλ του πελάτη.
- Οι Βοηθοί συμμόρφωσης διασφαλίζουν ότι η συμφωνία συμμορφώνεται με τις πολιτικές της τράπεζας της Ασφαλιστικής εταιρείας την Ελληνική και Ευρωπαική νομοθεσία και τέλος οριστικοποιούν τις συμφωνίες πριν
- ένας άλλος Βοηθός εκπληρώσει το δάνειο την αγορά και την ασφάλιση.
Όλες αυτές οι ροές εργασίας επιβλέπονται από μια ομάδα ανθρώπινων εποπτών, ειδικών σε αγοροπωλησίες, δάνεια και ασφάλιση με την υποστήριξη της τεχνητής νοημοσύνης.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, το γραφείο ή η Ασφαλιστική επιχείρηση διαμεσολάβησης θα μπορούσε ακόμη και να επεκτείνει τις υπηρεσίες της, με τεχνητή νοημοσύνη, σε μετακόμιση, επίπλωση, ανακαίνιση, ενεργειακές αναβαθμίσεις και άλλα.
“Ο Πράκτορας γίνεται ένα δίκτυο ομάδων – ένα Οικοσύστημα διαχείρισης περιουσίας”
Η εξέλιξη των λειτουργικών μοντέλων
Η εποχή της Τεχνητής Νοημοσύνης αρχίζει να εγκαινιάζει τη νεότερη εξέλιξη, φέρνοντας επανάσταση στην εργασία με τη γνώση, με τον μετασχηματισμό των ασφαλιστικών πρακτόρων φέρνοντας κοντά ανθρώπους, επαγγελματίες και μηχανές στον χώρο εργασίας του μέλλοντος.
Η υπόσχεση αυτού του νέου παραδείγματος θα εξαρτηθεί από τη συνεχή εξοικίωση και ανάπτυξη των δυνατοτήτων των Ασφαλιστικών διαμεσολαβητών πάνω στο πως λειτουργεί η Τεχνητή Νοημοσύνη. Αυτό σημαίνει εκπαίδευση στον σχεδιασμό και την βελτιστοποίησης των προτροπών για την καθοδήγηση μοντέλων με σκοπό τη δημιουργία των επιθυμητών απαντήσεων. Δημιουργώντας προσεκτικά τις προτροπές, παρέχετε στο μοντέλο ένα πλαίσιο, οδηγίες και παραδείγματα που το βοηθούν να κατανοήσει την πρόθεσή σας και να ανταποκριθεί με ουσιαστικό τρόπο. Σκεφτείτε το ως την παροχή ενός οδικού χάρτη για την Τεχνητή Νοημοσύνη, κατευθύνοντάς την προς το συγκεκριμένο αποτέλεσμα που έχετε κατά νου.
Η διάρκεια των εργασιών που η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να ολοκληρώσει αξιόπιστα διπλασιάστηκε περίπου κάθε επτά μήνες από το 2019 και κάθε τέσσερις μήνες από το 2024, φτάνοντας περίπου τις δύο ώρες μέχρι τη στιγμή που γράφονται αυτές οι γραμμές.
Τα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης θα μπορούσαν ενδεχομένως να ολοκληρώσουν τέσσερις ημέρες εργασίας χωρίς επίβλεψη έως το 2027. Αυτή θα ήταν μια φαινομενικά επιταχυνόμενη εξέλιξη – από έναν υπάλληλο ασκούμενου επιπέδου που απαιτεί συνεχή επίβλεψη σε έναν υπάλληλο μεσαίας θητείας που μπορεί να εργάζεται ανεξάρτητα και, ίσως, σε ένα ανώτερο στέλεχος που μπορεί να διαμορφώνει και να καθοδηγεί στρατηγικές.
Τα οργανωτικά παραδείγματα συνυπάρχουν. Ωστόσο, η επιλογή ενός insurTech επιχειρηματικού μοντέλου ανάπτυξης μπορεί να προσφέρει το κλειδί για τους ασφαλιστικούς πράκτορες ώστε να αποκτήσουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα δημιουργώντας αποκεντρωμένα δίκτυα που εστιάζουν στα αποτελέσματα.
Η οργάνωση και η λειτουργία ενός insurTech ασφαλιστικού γραφείου θα δομηθεί γύρω από πέντε πυλώνες επιχειρηματικού μετασχηματισμού:
Ο μετασχηματισμός δεν είναι η αγορά ενός εργαλείου, αλλά η υιοθέτηση μιας πλήρους διαδικασίας. Αυτή η διαδικασία στηρίζεται σε 5 αλληλένδετους πυλώνες:
Πυλώνας 1: Αυτοαξιολόγηση & Στρατηγική Επιλογή
- Διαδικασία: Ο Ασφαλιστικός πράκτορας χρησιμοποιεί τους 3 άξονες McKinsey για να βρεί μια διαφορετική από τον ανταγωνισμό Πρόταση Αξίας, Ξεκινάτε με την μετατροπή του Οράματος σε σκοπό, την Αυτοαξιολόγηση και την δημιουργία οδικού χάρτη της στρατηγικής για την επιλογή του κατάλληλου επιχειρηματικού μοντέλου ( 15 μοντέλα )
- Γιατί είναι σημαντικό; Αποκτάτε ένα σαφές επιχειρηματικό μοντέλο και ξέρετε τον στόχο σας καθ’ όλη την διάρκεια. Χωρίς αυτό, όλα τα επόμενα βήματα είναι ασταθή.
Πυλώνας 2: Ένταξη, Σχεδιασμός & Ψηφιακή Υποδομή
- Διαδικασία: Εδώ θα γίνει η δημιουργία της ψηφιακής ταυτότητας και η ένταξη σε ένα δυναμικό ασφαλιστικό οικοσύστημα για να δημιουργηθεί το κατάλληλο περιβάλλον εκτίναξης.
- Γιατί είναι σημαντικό; Η Ένταξη σε ένα οικοσύστημα, είναι το “σπίτι” και η “κοινότητα” σας στον ψηφιακό κόσμο. Με τον τρόπο αυτό αποκτάτε μια ψηφιακή ταυτότητα και με την ιδιότητα του μέλους μπορείτε να αποκτάτε γνώσεις να ανταλλάσσετε απόψεις και προβληματισμούς, αλλά το σημαντικότερο έχετε οικονομία κλίμακος και αποκτάτε δοκιμασμένα εργαλεία επικοινωνίας με τους πελάτες και τους επισκέπτες.
Πυλώνας 3: Υλοποίηση & Εκπαίδευση
- Διαδικασία: Πρακτική υλοποίηση του σχεδιασμού, χωρισμένη σε χρονικές φάσεις, κοστολόγηση και ένταξη στο υπάρχον λειτουργικό παραδοσιακό γραφείο με την μέθοδο της ενδο-επιχειρηματικότητας. Παράλληλα με την εκπαίδευση σε εργαλεία και διαδικασίες παραμένετε μέσα στην μετασχηματιζόμενη ασφαλιστική αγορά.
- Γιατί είναι σημαντικό; Μετατρέπετε την ιδέα σε ένα Λειτουργικό, ψηφιακά μετασχηματισμένο ασφαλιστικό πρακτορείο. Η γνώση χωρίς εφαρμογή είναι κενή. Η πράξη χωρίς γνώση είναι τυφλή.
Πυλώνας 4: Ευφυής Προώθηση & Lead Generation
- Διαδικασία: Προώθηση του υλοποιημένου ποια, επιχειρηματικού μοντέλου και της εξειδίκευσης του πράκτορα στον τελικό καταναλωτή για δημιουργία qualified leads. Δημιουργία ροής πελατών μέσω έξυπνου περιεχομένου που αντιστοιχεί στο επιχειρηματικό μοντέλο.
- Γιατί είναι σημαντικό; Ροή πελατών προς το πρακτορείο. Μετατρέπει την ψηφιακή σας παρουσία σε πραγματικά έσοδα.
Πυλώνας 5: Συνεχής Αξιολόγηση & Βελτιστοποίηση
- Διαδικασία: Τριμηνιαία Αξιολόγηση Επένδυσης (Quarterly Business Review – QBR), για μέτρηση αποτελεσμάτων και βελτιστοποίηση.
- Γιατί είναι σημαντικό; Ο μετασχηματισμός δεν τελειώνει ποτέ. Είναι ένας συνεχής κύκλος εξέλιξης. Μετρήσιμα αποτελέσματα, βελτιστοποίηση στρατηγικής και διασφάλιση ROI.
Συμπέρασμα & Μετάβαση:
“Αυτοί οι 5 πυλώνες ορίζουν ένα νέο πλαίσιο λειτουργίας. Το ερώτημα τώρα δεν είναι αν χρειάζεστε ένα ολοκληρωμένο σύστημα, αλλά:
i) ποιο είναι το σωστό για εσάς επιχειρηματικό μοντέλο ανάπτυξης,
ii) Υπάρχει ένα σύστημα που να εφαρμόζει έτοιμα αυτήν ακριβώς την αρχιτεκτονική, απελευθερώνοντάς σας από τη δυσκίνητη διαχείριση δεκάδων παρόχων;”
Συμπέρασμα & Προοπτική
Οι 5 Πυλώνες είναι αλληλένδετοι. Χωρίς στρατηγική, η πλατφόρμα σας είναι κενή από στόχους. Χωρίς τα σωστά εργαλεία, η στρατηγική σας παραμένει θεωρία. Και χωρίς μια ισχυρή ψηφιακή ταυτότητα, κανείς δεν θα μάθει ποτέ για την υπέροχη στρατηγική σας.
Το να τα χτίσετε όλα από το μηδέν απαιτεί χρόνο, γνώση και σημαντική επένδυση. Είναι ένα σύνθετο έργο που μπορεί να φαίνεται συγχυσμένο. Για αυτό το λόγο, πολλοί συνάδελφοι αναζητούν πλέον ολοκληρωμένες λύσεις που προσφέρουν τα επιχειρηματικά μοντέλα σε ένα έτοιμο, βελτιστοποιημένο πακέτο – από την πλατφόρμα και το marketing, μέχρι το επιχειρηματικό σχέδιο και την υποστήριξη, μέσα από Συνεργασίες και Οικοσυστήματα όπου το παρέχουν με μεγάλη οικονομία κλίμακας.
Αλλά το πρώτο βήμα για οποιαδήποτε πορεία, ανεξάρτητη ή συνεργατική, είναι πάντα η ίδια: Η αυτογνωσία.
“Το άρθρο αυτό αποτελεί μέρος της σειράς “Ο Μετασχηματισμός του Ασφαλιστικού Πράκτορα στην Ελλάδα” – Θα σας δείξουμε ότι με την αλλαγή της νοοτροπίας του μοναχικού σε οποιοδήποτε μοντέλο συνεργατικότητας το αποτέλεσμα είναι σχεδόν βέβαιο, αρκεί να ακολουθήσετε πιστά τα βήματα .”
Θέλετε να εμβαθύνετε στις προκλήσεις και στις λύσεις;
Τα θεμέλια της παρουσίασης, στρατηγικής και εκτέλεσης που περιγράφονται εδώ είναι μόνο μια απλή περιγραφή. Για να τις αναλύσετε λεπτομερώς και να μάθετε πρακτικές στρατηγικές για να ανταποκριθείτε, διαβάστε τα επόμενα άρθρα μας και κατεβάστε τους δωρεάν οδηγούς. Αυτοί θα σας παρέχουν άμεσα:
-
Έναν Προσωπικό Χάρτη: Οπτικοποιήστε το κόστος, την απόδοση και το ιδανικό μοντέλο εξειδίκευσης για εσάς.
-
Σαφήνεια: Κατανοήστε τα συγκεκριμένα βήματα που χρειάζεται να κάνετε.
-
Στρατηγικό Πλεονέκτημα: Αξιολογήστε με αντικειμενικά κριτήρια αν μια ολοκληρωμένη λύση μέσα από συνεργασίες και οικοσυστήματα συμφέρει το γραφείο ή την επιχείρησή σας.
Θέματα: ασφαλιστικός πράκτορας, ψηφιακός μετασχηματισμός, insurtech, μέλλον ασφάλισης, τεχνητή νοημοσύνη ασφάλιση, ψηφιακό πρακτορείο, κίνδυνοι για πράκτορες, ευκαιρίες πράκτορα.
Σας ευχαριστούμε που διαβάσατε αυτό το άρθρο. Το instech Digital Hub είναι αφιερωμένο στην ενδυνάμωση των Ελλήνων ασφαλιστικών πρακτόρων με τις καλύτερες τεχνολογικές λύσεις και γνώση.
Ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν είναι μια μακρινή δυνατότητα. Είναι η τωρινή πραγματικότητα. Οι πράκτορες που θα αντιμετωπίσουν αυτές τις αλλαγές ως απειλή κινδυνεύουν να μείνουν στο περιθώριο.
Αυτοί, όμως, που θα δουν την ευκαιρία μέσα στην αλλαγή – την ευκαιρία να εξυπηρετούν καλύτερα τους πελάτες, να λειτουργούν πιο αποτελεσματικά και να μεγαλώσουν την επιχείρησή τους – είναι αυτοί που θα ορίσουν το μέλλον του κλάδου.
“Το άρθρο αυτό αποτελεί μέρος της σειράς “Ο Μετασχηματισμός του Ελληνικού Ασφαλιστικού Πράκτορα” – μια στρατηγική επικοινωνίας του Digital InsurTech Hub για την ενημέρωση και εκπαίδευση του ελληνικού ασφαλιστικού κλάδου.”
Θέλετε να εμβαθύνετε στις προκλήσεις και στις λύσεις;
Οι τάσεις που περιγράφονται εδώ είναι μόνο η κορυφή του παγόβουνου. Για να τις αναλύσετε λεπτομερώς και να μάθετε πρακτικές στρατηγικές για να ανταποκριθείτε, κατεβάστε τον δωρεάν οδηγό μας:
“5 Τάσεις που Αλλάζουν τον Ασφαλιστικό Κλάδο: Ένας Πρακτικός Οδηγός για τον Σημερινό Πράκτορα”
[ΚΑΤΕΒΑΣΤΕ ΤΟΝ ΔΩΡΕΑΝ ΟΔΗΓΟ ΕΔΩ] (Αυτός ο σύνδεσμος θα οδηγεί στη σελίδα λήψης του οδηγού στο instech.shop)
Σας ευχαριστούμε που διαβάσατε αυτό το άρθρο. Το instech είναι αφιερωμένο στην ενδυνάμωση των Ελλήνων ασφαλιστικών πρακτόρων με τις καλύτερες τεχνολογικές λύσεις και γνώση.
Ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν είναι μια μακρινή δυνατότητα. Είναι η τωρινή πραγματικότητα. Οι πράκτορες που θα αντιμετωπίσουν αυτές τις αλλαγές ως απειλή κινδυνεύουν να μείνουν στο περιθώριο.
Αυτοί, όμως, που θα δουν την ευκαιρία μέσα στην αλλαγή – την ευκαιρία να εξυπηρετούν καλύτερα τους πελάτες, να λειτουργούν πιο αποτελεσματικά και να μεγαλώσουν την επιχείρησή τους – είναι αυτοί που θα ορίσουν το μέλλον του κλάδου.
“Το άρθρο αυτό αποτελεί μέρος της σειράς “Ο Μετασχηματισμός του Ελληνικού Ασφαλιστικού Πράκτορα” – μια στρατηγική επικοινωνίας του Digital InsurTech Hub για την ενημέρωση και εκπαίδευση του ελληνικού ασφαλιστικού κλάδου.”
Θέλετε να εμβαθύνετε στις προκλήσεις και στις λύσεις;
Οι τάσεις που περιγράφονται εδώ είναι μόνο η κορυφή του παγόβουνου. Για να τις αναλύσετε λεπτομερώς και να μάθετε πρακτικές στρατηγικές για να ανταποκριθείτε, κατεβάστε τον δωρεάν οδηγό μας:
“5 Τάσεις που Αλλάζουν τον Ασφαλιστικό Κλάδο: Ένας Πρακτικός Οδηγός για τον Σημερινό Πράκτορα”
[ΚΑΤΕΒΑΣΤΕ ΤΟΝ ΔΩΡΕΑΝ ΟΔΗΓΟ ΕΔΩ] (Αυτός ο σύνδεσμος θα οδηγεί στη σελίδα λήψης του οδηγού στο instech.shop)
Σας ευχαριστούμε που διαβάσατε αυτό το άρθρο. Το instech είναι αφιερωμένο στην ενδυνάμωση των Ελλήνων ασφαλιστικών πρακτόρων με τις καλύτερες τεχνολογικές λύσεις και γνώση.
Κωνσταντίνος Πατεράκης
(I write about insurTech, cyber & finance)
“Co-Founder at insTech, insurTechGR & BENEFIT f.s. Agent, IRMA, cyRM, (helping organizations to Navigate, Understand and insure, Cyber, Data privacy),
Στο insTech επικεντρωνόμαστε κυρίως στο σχεδιασμό ψηφιακών επιχειρήσεων, μέσω οργανωτικών οικοσυστημάτων (οργανωτικά μοντέλα λειτουργίας).
Βοηθάμε τους ηγέτες ν’ αναπτύξουν ψηφιακές εταιρείες & insurtech Startups υψηλών επιδόσεων, με βάση το παράδειγμα επιχείρησης μέσα σε μια επιχείρηση, (Business-in-business) όπου κάθε στέλεχος σκέφτεται και ενεργεί σαν επιχειρηματίας που διευθύνει μια μικρή επιχείρηση.
Name Goes Here
Position
Name Goes Here
Position
Name Goes Here
Position
Name Goes Here
Position
Name Goes Here
Position
Name Goes Here
Position
