Ο Ασφαλιστικός Πράκτορας στην Ψηφιακή Εποχή. Κίνδυνος ή Ευκαιρία;

“Το άρθρο αυτό αποτελεί μέρος της σειράς “Ο Μετασχηματισμός του Ελληνικού Ασφαλιστικού Πράκτορα” – μια στρατηγική επικοινωνίας του Digital InsurTech Hub για την ενημέρωση και εκπαίδευση του ελληνικού ασφαλιστικού κλάδου.”

Το ημερολόγιο στο smartphone δείχνει 24η Σεπτεμβρίου 2025. Κάθεστε στο γραφείο σας με έναν πελάτη (63 ετών) που πρέπει να ανανεώσει το ασφαλιστήριο ζωής το οποίο τροποποιήσατε (αυξήσατε το απαλλασσόμενο ποσό), μόλις πριν 18 μήνες, για να του μειώσετε το ασφάλιστρο. Είναι απέναντι σας και διαμαρτύρεται. Η εταιρεία άλλαξε το ετησίως ανανεούμενο συμβόλαιο του με ένα νέο (αντίστοιχο) και του έστειλε 3 επιλογές: είτε 35% αύξηση για την μετάβαση σε ένα παρόμοιο πλάνο, είτε υποδεέστερο πλάνο σε ελαφρώς καλύτερη τιμή, είτε μετά από 32 έτη να το ακυρώσει. Εσείς προσπαθείτε να τον ηρεμίσετε και να του εξηγήσετε γιατί αυτό δεν είναι “κόλπο” αλλά αναγκαιότητα επιβίωσης των εταιρειών.

Ταυτόχρονα, η γραμματέας σας μιλάει στο τηλέφωνο με παλαιό πελάτη όπου θα ακυρώσει το συμβόλαιο αυτοκινήτου. Η κόρη του, 25 χρονών, μόλις έκλεισε φθηνότερη ασφάλεια αυτοκινήτου online σε 10 λεπτά – χωρίς να τον ρωτήσει.

Η ερώτηση είναι μία: Πόσο καιρό ακόμα θα μπορείτε να εξηγείτε αντί να λύνετε προβλήματα;

Η McKinsey στην πιο πρόσφατη έκθεσή της για την παγκόσμια ασφαλιστική αγορά του 2025 είναι κατηγορηματική: “Πρωτίστως, ο ρόλος του καταξιωμένου παραδοσιακού πράκτορα θα πρέπει να εξελιχθεί, για να προσφέρει μεγαλύτερη αξία στους πελάτες, για να διατηρήσει τη σχετικότητά του στους περισσότερους κλάδους, ιδιαίτερα στους τιμολογημένους κινδύνους αυτοκινήτων, ευθυνών και κατοικιών.”

“Μέχρι στιγμής, η αναδιάρθρωση σε επίπεδο κλάδου με AI έχει μετρήσιμο αντίκτυπο σε βασικά μέρη των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και επιχειρήσεων πρακτόρευσης, συμπεριλαμβανομένης της βελτίωσης 10% – 20% στα ποσοστά επιτυχίας των νεοεισερχόμενων στην αγορά και τα ποσοστά μετατροπής προσφορών σε πωλήσεις, “

Οι μεγάλες διεθνείς εταιρείες συμβούλων – IBM, Deloitte, Capgemini – συμφωνούν σε ένα σημείο: Η τεχνολογία δεν αντικαθιστά την ανθρώπινη σχέση στην ασφάλιση. Την ενισχύει.

Η ενσωμάτωση στρατηγικών συνεργασιών όχι μόνο διευρύνει την εμβέλεια της αγοράς, αλλά και ενισχύει τη συνολική μας θέση σε ένα ανταγωνιστικό χρηματο-ασφαλστικό τοπίο.

Συμβουλές Στρατηγικής Συνεργασίας

Εντοπίστε συνεργάτες που ευθυγραμμίζονται με τους τεχνολογικούς σας στόχους και τους στόχους επέκτασης στην αγορά.

Αξιοποιήστε την ανάλυση δεδομένων στον ασφαλιστικό τομέα για να βελτιστοποιήσετε τα αποτελέσματα των κοινοπραξιών.

Διασφάλιση σαφών καναλιών επικοινωνίας για την τήρηση της κανονιστικής συμμόρφωσης και την προστασία των δεδομένων των πελατών.

Η τεχνητή νοημοσύνη (AI) δεν είναι πλέον θέμα επιστημονικής φαντασίας. Είναι ένα πρακτικό εργαλείο που αναδιαμορφώνει δραστικά την αποδοτικότητα. Σύμφωνα με την McKinsey, η τεχνητή νοημοσύνη (AI) αναμένεται να δημιουργήσει αξία άνω του 1 τρισεκατομμυρίου δολαρίων στον παγκόσμιο ασφαλιστικό κλάδο.

Οι ασφαλιστικοί πράκτορες που θα επιβιώσουν είναι εκείνοι, που θα συνδυάσουν την τεχνολογική αναβάθμιση με βαθιά κατανόηση των αναδυόμενων αναγκών των πελατών τους.

Στην πράξη αυτό σημαίνει:

• Αυτοματισμός των επαναλαμβανόμενων εργασιών για περισσότερο χρόνο με πελάτες και πωλήσεις
• Δεδομένα και analytics για εξατομικευμένες προσφορές βάσει των αναγκών τους
• Ψηφιακά κανάλια για 24/7 εξυπηρέτηση χωρίς να χάνεται η προσωπική επαφή.
• AI-powered tools για γρηγορότερη αξιολόγηση κινδύνου και την φθηνότερη δυνατή τιμολόγηση

Οι οικονομικές πιέσεις στον κλάδο δεν μειώνονται. Τα έξοδα αυξάνονται και οι πελάτες απαιτούν περισσότερα με λιγότερα χρήματα. Η τεχνολογία δεν είναι πλέον πολυτέλεια – είναι επένδυση απαραίτητη για τη βιωσιμότητα.

Οι πράκτορες που θα υιοθετήσουν συστήματα αυτοματισμού (όπως η εισαγωγή δεδομένων) και σύγχρονα συστήματα διαχείρισης πελατών (CRM) θα:

• Μειώσουν δραστικά το λειτουργικό κόστος.

• Αυξήσουν την παραγωγικότητα κάθε εργαζομένου και των πωλήσεων.

• Βελτιώσουν την ακρίβεια (εξατομίκευση) και μειώνουν τα λάθη.

Σε έναν κόσμο σφιχτών περιθωρίων, η λειτουργική αποδοτικότητα είναι αυτό που χωρίζει τις επιτυχημένες επιχειρήσεις από αυτές που αγωνίζονται να επιβιώσουν.

Οι στρατηγικές πρωτοβουλίες στον τομέα της ασφαλιστικής τεχνολογίας πρέπει να επικεντρωθούν στην αξιοποίηση αναδυόμενων τεχνολογιών και καινοτόμων συνεργασιών με καταξιωμένα clusters και εξειδικευμένα οικοσυστήματα  για την αύξηση των εσόδων. Υιοθετώντας την οικονομία κλίμακας και την λήψη αποφάσεων που βασίζονται σε δεδομένα και βελτιώνοντας την εμπειρία των πελατών, οι επαγγελματίες και οι επιχειρήσεις ασφαλιστικής διαμεσολάβησης μπορούν να βελτιστοποιήσουν αποτελεσματικά τις λειτουργίες τους και να ενισχύσουν την κερδοφορία.

Στρατηγικές για την αύξηση της κερδοφορίας

• Αξιοποιήστε την Τεχνητή Νοημοσύνη για Εξατομικευμένα Προϊόντα
  • • Χρησιμοποιήστε την Τεχνητή Νοημοσύνη για να αναλύσετε δεδομένα πελατών, να ενεργοποιήσετε τη δυναμική τιμολόγηση και να βελτιώσετε την υποστήριξη χρηστών για εξατομικευμένες προσφορές ασφάλισης.
• Ταιριάξτε το καινοτόμο όραμα σας με ένα insurtech επιχειρηματικό μοντέλο
  • • Εφαρμόστε ένα επιχειρηματικό μοντέλο για να μπορέσετε να δημιουργήσετε μια στρατηγική ανάπτυξης startup εταιρείας και να χτίσετε την εμπιστοσύνη των καταναλωτών με αμετάβλητη καινοτόμα πορεία.
• Επέκταση της εμβέλειας της αγοράς μέσω στρατηγικών συνεργασιών
  • • Συνεργαστείτε με Οικοσυστήματα, clusters, εταιρείες τεχνολογίας, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και διεθνείς εταίρους για τη διεύρυνση της διανομής και την καινοτομία στις στρατηγικές αγοράς.
• Βελτιστοποιήστε την εμπειρία πελατών με φιλικά προς το χρήστη εργαλεία
  • • Αναπτύξτε εύχρηστες πλατφόρμες και λύσεις για κινητά για την απλοποίηση της διαχείρισης πολιτικών και τη συνεχή βελτίωση των διεπαφών πελατών.
• Επενδύστε σε Συνεχή Καινοτομία και Αναβαθμίσεις Τεχνολογίας
  • • Δώστε προτεραιότητα στη συνεχή έρευνα και ανάπτυξη, ώστε να παραμένετε ένα βήμα μπροστά από τις τάσεις του κλάδου και να καλλιεργείτε μια κουλτούρα καινοτομίας.

Εδώ βρίσκεται ίσως η πιο σημαντική πτυχή της αλλαγής. Οι πελάτες έχετε συνηθίσει στην άμεση εξυπηρέτηση από apps τραπεζών και ηλεκτρονικά καταστήματα. Το ίδιο απαιτούν και από τον ασφαλιστή τους.

Και σύμφωνα με την Capgemini, υπάρχει ένα τεράστιο κενό μεταξύ προσδοκίας και πραγματικότητας: Λιγότερο από το 40% των πελατών δηλώνουν ικανοποιημένοι από τις τρέχουσες ψηφιακές υπηρεσίες των ασφαλιστικών εταιρειών και πολύ περισσότερο από τους πράκτορες.

Αυτό το κενό είναι μια χρυσή ευκαιρία για τον πράκτορα που μπορεί να το γεφυρώσει.

• Ψηφιακή Υπογραφή Αιτήσεων: Γρήγορη, απλή και νομικά δεσμευτική.
• Πλατφόρμες Self-Service: Ο πελάτης μπορεί να ενημερώσει τα στοιχεία του, να κατεβάσει βεβαίωση ή να κάνει αίτηση ασφάλισης online, οποιαδήποτε ώρα.
• Προσαρμοσμένα Προϊόντα: Ασφάλιστρα που ανταποκρίνονται στην πραγματική συμπεριφορά (π.χ., “pay-how-you-drive”).

Ο πράκτορας που μπορεί να συνδυάσει την προσωπική σχέση εμπιστοσύνης με την άνεση της ψηφιακής εμπειρίας θα γίνει αναντικατάστατος.

Δύο μεγάλες αλλαγές έρχονται που θα καθορίσουν ποιος θα επιβιώσει:

1. Η Νέα Γενιά Πελατών

Οι millennials και η Gen Z – που αποτελούν ήδη το 40% της ελληνικής αγοράς – δεν περιμένουν. Θέλουν άμεση εξυπηρέτηση, διαφάνεια στην τιμολόγηση, και ψηφιακές λύσεις. Αν δεν τις βρουν από εσάς, θα τις βρουν αλλού.

2. Η Κανονιστική Πίεση

Ο νόμος 5116/2024 εισήγαγε υποχρεωτική ασφάλιση φυσικών καταστροφών για μεγάλες επιχειρήσεις, ξεκλειδώνοντας €200 εκατομμύρια ετήσια ασφάλιστρα. Όσοι έχουν την εξειδίκευση και τα σωστά εργαλεία για γρήγορη αξιολόγηση και τιμολόγηση, θα κερδίσουν το μεγαλύτερο μερίδιο.

Η Απάντηση στην Ερώτηση

Θα είστε ακόμα εδώ το 2030;

“Αν απαντήσετε Ναι – να ξέρετε ότι μπορει να γίνει μόνο αν αλλάξετε τρόπο λειτουργίας μέχρι το 2026.”

Η κακή είδηση; Δεν χρειάζεται μόνο να αλλάξετε νοοτροπία αλλά και α) τον τρόπο που κάνετε business β) τον τρόπο και το % που επανεπενδύετε τα κέρδη γ) να αλλάξετε τα εργαλεία που χρησιμοποιείτε για να το κάνετε καλύτερα.

Οι επιτυχημένοι ασφαλιστικοί πράκτορες του 2030 δεν θα είναι μόνο τεχνολογικοί experts. Θα είναι εκείνοι που χρησιμοποιούν την τεχνολογία για να κάνουν αυτό που κάνουν καλύτερα: να χτίζουν σχέσεις εμπιστοσύνης με τους πελάτες τους.

Η ερώτηση δεν είναι “αν” θα αλλάξετε. Η ερώτηση είναι “πότε” – και το ρολόι τρέχει γρήγορα.

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν είναι μια μακρινή δυνατότητα. Είναι η τωρινή πραγματικότητα. Οι πράκτορες που θα αντιμετωπίσουν αυτές τις αλλαγές ως απειλή κινδυνεύουν να μείνουν στο περιθώριο.

Αυτοί, όμως, που θα δουν την ευκαιρία μέσα στην αλλαγή – την ευκαιρία να εξυπηρετούν καλύτερα τους πελάτες, να λειτουργούν πιο αποτελεσματικά και να μεγαλώσουν την επιχείρησή τους – είναι αυτοί που θα ορίσουν το μέλλον του κλάδου.

“Το άρθρο αυτό αποτελεί μέρος της σειράς “Ο Μετασχηματισμός του Ελληνικού Ασφαλιστικού Πράκτορα” – μια στρατηγική επικοινωνίας του Digital InsurTech Hub για την ενημέρωση και εκπαίδευση του ελληνικού ασφαλιστικού κλάδου.”

Θέλετε να εμβαθύνετε στις προκλήσεις και στις λύσεις;

Οι τάσεις που περιγράφονται εδώ είναι μόνο η κορυφή του παγόβουνου. Για να τις αναλύσετε λεπτομερώς και να μάθετε πρακτικές στρατηγικές για να ανταποκριθείτε, διαβάστε τα επόμενα άρθρα μας και κατεβάστε τους δωρεάν οδηγούς:

Σας ευχαριστούμε που διαβάσατε αυτό το άρθρο. Το instech Digital Hub είναι αφιερωμένο στην ενδυνάμωση των Ελλήνων ασφαλιστικών πρακτόρων με τις καλύτερες τεχνολογικές λύσεις και γνώση.

ΔΕΙΤΕ ΤΟ ΕΠΟΜΕΝΟ ΑΡΘΡΟ: Τα 3 θεμέλια για ένα βιώσιμο ασφαλιστικό πρακτορείο

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν είναι μια μακρινή δυνατότητα. Είναι η τωρινή πραγματικότητα. Οι πράκτορες που θα αντιμετωπίσουν αυτές τις αλλαγές ως απειλή κινδυνεύουν να μείνουν στο περιθώριο.

Αυτοί, όμως, που θα δουν την ευκαιρία μέσα στην αλλαγή – την ευκαιρία να εξυπηρετούν καλύτερα τους πελάτες, να λειτουργούν πιο αποτελεσματικά και να μεγαλώσουν την επιχείρησή τους – είναι αυτοί που θα ορίσουν το μέλλον του κλάδου.

“Το άρθρο αυτό αποτελεί μέρος της σειράς “Ο Μετασχηματισμός του Ελληνικού Ασφαλιστικού Πράκτορα” – μια στρατηγική επικοινωνίας του Digital InsurTech Hub για την ενημέρωση και εκπαίδευση του ελληνικού ασφαλιστικού κλάδου.”

Θέλετε να εμβαθύνετε στις προκλήσεις και στις λύσεις;

Οι τάσεις που περιγράφονται εδώ είναι μόνο η κορυφή του παγόβουνου. Για να τις αναλύσετε λεπτομερώς και να μάθετε πρακτικές στρατηγικές για να ανταποκριθείτε, κατεβάστε τον δωρεάν οδηγό μας:

“5 Τάσεις που Αλλάζουν τον Ασφαλιστικό Κλάδο: Ένας Πρακτικός Οδηγός για τον Σημερινό Πράκτορα”

[ΚΑΤΕΒΑΣΤΕ ΤΟΝ ΔΩΡΕΑΝ ΟΔΗΓΟ ΕΔΩ] (Αυτός ο σύνδεσμος θα οδηγεί στη σελίδα λήψης του οδηγού στο instech.shop)

Σας ευχαριστούμε που διαβάσατε αυτό το άρθρο. Το instech είναι αφιερωμένο στην ενδυνάμωση των Ελλήνων ασφαλιστικών πρακτόρων με τις καλύτερες τεχνολογικές λύσεις και γνώση.

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν είναι μια μακρινή δυνατότητα. Είναι η τωρινή πραγματικότητα. Οι πράκτορες που θα αντιμετωπίσουν αυτές τις αλλαγές ως απειλή κινδυνεύουν να μείνουν στο περιθώριο.

Αυτοί, όμως, που θα δουν την ευκαιρία μέσα στην αλλαγή – την ευκαιρία να εξυπηρετούν καλύτερα τους πελάτες, να λειτουργούν πιο αποτελεσματικά και να μεγαλώσουν την επιχείρησή τους – είναι αυτοί που θα ορίσουν το μέλλον του κλάδου.

“Το άρθρο αυτό αποτελεί μέρος της σειράς “Ο Μετασχηματισμός του Ελληνικού Ασφαλιστικού Πράκτορα” – μια στρατηγική επικοινωνίας του Digital InsurTech Hub για την ενημέρωση και εκπαίδευση του ελληνικού ασφαλιστικού κλάδου.”

Θέλετε να εμβαθύνετε στις προκλήσεις και στις λύσεις;

Οι τάσεις που περιγράφονται εδώ είναι μόνο η κορυφή του παγόβουνου. Για να τις αναλύσετε λεπτομερώς και να μάθετε πρακτικές στρατηγικές για να ανταποκριθείτε, κατεβάστε τον δωρεάν οδηγό μας:

“5 Τάσεις που Αλλάζουν τον Ασφαλιστικό Κλάδο: Ένας Πρακτικός Οδηγός για τον Σημερινό Πράκτορα”

[ΚΑΤΕΒΑΣΤΕ ΤΟΝ ΔΩΡΕΑΝ ΟΔΗΓΟ ΕΔΩ] (Αυτός ο σύνδεσμος θα οδηγεί στη σελίδα λήψης του οδηγού στο instech.shop)

Σας ευχαριστούμε που διαβάσατε αυτό το άρθρο. Το instech είναι αφιερωμένο στην ενδυνάμωση των Ελλήνων ασφαλιστικών πρακτόρων με τις καλύτερες τεχνολογικές λύσεις και γνώση.