The AI-Driven Guide to Cross-selling in InsurTech

The AI-Driven Guide to Cross-selling in InsurTech

Παρά τις εύλογες ανησυχίες και τις τρέχουσες προκλήσεις, η αξιοποίηση της Τεχνητής Νοημοσύνης για upselling στην Insurtech είναι μια εξαιρετική ιδέα, ειδικά αν θέλετε να ξεκλειδώσετε νέες ευκαιρίες ανάπτυξης.“.

Βασικά σημεία

Η χρήση της Μηχανικής Μάθησης και της Ανάλυσης Δεδομένων για την Τμηματοποίηση Πελατών ξεκλειδώνει νέες ευκαιρίες για τις εταιρείες Insurtech, επιτρέποντάς τους να προσφέρουν μια πιο εξατομικευμένη εμπειρία στους πελάτες τους.

Η ασφάλεια και το απόρρητο δεδομένων παραμένουν μια κορυφαία πρόκληση για οποιαδήποτε λύση που σχετίζεται με την τεχνητή νοημοσύνη, συμπεριλαμβανομένων εκείνων στην Insurtech.

Τα Predictive Analytics, τα Chatbots, οι Εικονικοί Βοηθοί, οι Μηχανές Σύστασης και η Δυναμική Τιμολόγηση είναι οι πιο αποτελεσματικές λύσεις που βασίζονται στην Τεχνητή Νοημοσύνη για upselling στον τομέα των Insurtech.

Ενώ υπάρχει έλλειψη ειδικών στην τεχνολογία τεχνητής νοημοσύνης στην αγορά, ο κλάδος πιθανότατα θα στραφεί προς λύσεις χωρίς κώδικα/χαμηλού κώδικα, ανοίγοντας νέες ευκαιρίες για ειδικούς που δεν ασχολούνται με την τεχνολογία.

Ξεκλειδώνοντας τη δύναμη της Τεχνητής Νοημοσύνης για Cross-selling στην Insurtech

Η Τεχνητή Νοημοσύνη (ΤΝ) αλλάζει ήδη τον τρόπο λειτουργίας των επιχειρήσεων σε πολλούς κλάδους. Σύμφωνα με το Forbes , η αγορά ΤΝ αναμένεται να φτάσει το εκπληκτικό ποσό των 407 δισεκατομμυρίων δολαρίων έως το 2027.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι εταιρείες Insurtech μπορούν πραγματικά να επωφεληθούν από τις εξελίξεις της Τεχνητής Νοημοσύνης και ένας από τους τομείς που μπορούν να βελτιωθούν περισσότερο είναι οι upselling.

Η έννοια της αναβάθμισης των ασφαλιστικών προϊόντων (up-selling) υπάρχει εδώ και χρόνια στον ασφαλιστικό κλάδο. Αναφέρεται στην πρακτική της προσφοράς πρόσθετων ή αναβαθμισμένων ασφαλιστικών προϊόντων ή κάλυψης στους πελάτες πέρα ​​από τα αρχικά ή τα υπάρχοντα ασφαλιστήριά τους.

Περί τίνος πρόκειται;

Οι ακόλουθες πρακτικές μπορούν να θεωρηθούν τεχνικές Cross-selling:

  • Βελτιωμένες επιλογές κάλυψης, όπως για παράδειγμα, στην περίπτωση μιας ασφαλιστικής εταιρείας αυτοκινήτου, που προσφέρει πρόσθετες επιλογές ασφάλισης υγείας.
    Υψηλότερα όρια κάλυψης σε σύγκριση με τις βασικές επιλογές.
  • Ομαδοποίηση πολλαπλών ασφαλιστικών πακέτων από τον ίδιο πάροχο που έχει ως αποτέλεσμα εξοικονόμηση κόστους για τον πελάτη. Για παράδειγμα, ο συνδυασμός ασφάλισης κατοικίας και αυτοκινήτου.
  • Εκπτώσεις για τους πελάτες που αναβαθμίζουν τα ασφαλιστήριά τους.

Σε αυτό το άρθρο, θα μοιραστούμε την εμπειρία μας στην ανάπτυξη επιχειρηματικών μοντέλων insurTech και πληροφορίες σχετικά με το πώς ακριβώς η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να ενισχύσει τις τεχνικές upselling για τις εταιρείες Insurtech και να δημιουργήσει σημαντικά πλεονεκτήματα σε σχέση με τις παραδοσιακές προσεγγίσεις.

Κατανόηση του ρόλου της τεχνητής νοημοσύνης στην Insurtech

Ας ξεκινήσουμε με τους ορισμούς. Ο όρος Insurtech αναφέρεται στην ενσωμάτωση τεχνολογικών εξελίξεων στον ασφαλιστικό κλάδο. Αυτές οι εξελίξεις βελτιώνουν ή μεταμορφώνουν πλήρως τον τρόπο λειτουργίας των ασφαλιστικών επιχειρήσεων στο παρελθόν. Ο βασικός σκοπός της εφαρμογής του Insurtech είναι η εξοικονόμηση λειτουργικών εξόδων , η δημιουργία περισσότερων εσόδων , η βελτιστοποίηση των λειτουργιών , η βελτίωση των υπαρχουσών εμπειριών των πελατών , η ανάπτυξη εντελώς νέων ασφαλιστικών προϊόντων και η βελτίωση των διαδικασιών αξιολόγησης κινδύνου και αξιολόγησης κινδύνου .

Η Τεχνητή Νοημοσύνη (ο τομέας της επιστήμης και της τεχνολογίας υπολογιστών που επικεντρώνεται στη δημιουργία έξυπνων μηχανών, ικανών να εκτελούν εργασίες που συνήθως απαιτούν ανθρώπινη νοημοσύνη) παίζει σημαντικό ρόλο στην επανάσταση του Insurtech. Αναδιαμορφώνει ή επηρεάζει αρκετές σημαντικές πτυχές των ασφαλιστικών εργασιών και της εμπειρίας των πελατών, όπως η Ανάλυση Δεδομένων και η Ασφάλιση , η Επεξεργασία Απαιτήσεων , η Εξατομίκευση , η Ανίχνευση και η Διαχείριση Κινδύνων Απάτης , η Προγνωστική Αναλυτική και ο Αυτοματισμός Ασφάλισης .

Ορισμένες από αυτές τις περιοχές σχετίζονται με τη διαδικασία Cross-selling με τον έναν ή τον άλλον τρόπο και θα τις συζητήσουμε πιο διεξοδικά στην επόμενη ενότητα.

Αξιοποίηση της Τεχνητής Νοημοσύνης για Cross-selling στην Insurtech

1. Βελτίωση της Τμηματοποίησης και της Εξατομίκευσης Πελατών

Η αξιοποίηση της Τεχνητής Νοημοσύνης για την προηγμένη τμηματοποίηση πελατών περιλαμβάνει την αξιοποίηση τεχνικών Μηχανικής Μάθησης και Ανάλυσης Δεδομένων για τον αυτόματο εντοπισμό και κατηγοριοποίηση των πελατών σε διακριτές ομάδες με βάση τις ανάγκες, τις συμπεριφορές και τα χαρακτηριστικά τους. Αυτή η διαδικασία επιτρέπει στις εταιρείες να βελτιώσουν τις στρατηγικές μάρκετινγκ upselling και περιλαμβάνει τα ακόλουθα βήματα:

  • Συλλογή σχετικών δεδομένων από πολλαπλές πηγές, συμπεριλαμβανομένων πληροφοριών σχετικά με τα προφίλ πελατών, το ιστορικό συναλλαγών, τα δεδομένα αξιώσεων και τις αλληλεπιδράσεις με τους πελάτες.
  • Προεπεξεργασία των συλλεγόμενων δεδομένων με χειρισμό τυχόν ελλειπουσών δεδομένων, αφαίρεση ακραίων τιμών και τυποποίηση μεταβλητών, καθώς και ενσωμάτωση πρόσθετων συνόλων δεδομένων.
  • Επιλογή χαρακτηριστικών προσδιορίζοντας εκείνες τις μεταβλητές που είναι πιο πιθανό να συμβάλουν στη διαδικασία τμηματοποίησης πελατών.
  • Επιλογή των καταλληλότερων αλγορίθμων Μηχανικής Μάθησης.
  • Εκπαίδευση του μοντέλου στο προετοιμασμένο σύνολο δεδομένων.
  • Εφαρμογή του εκπαιδευμένου μοντέλου για την τμηματοποίηση της πελατειακής βάσης σε ουσιαστικές ομάδες.
  • Επικύρωση της αποτελεσματικότητας της διαδικασίας τμηματοποίησης σε σχέση με τις προκαθορισμένες μετρήσεις και τους υπάρχοντες επιχειρηματικούς στόχους.
  • Ανάλυση κάθε τμήματος πελατών για την απόκτηση πολύτιμων πληροφοριών και τον εντοπισμό των κοινών χαρακτηριστικών και προτύπων.
  • Εξατομίκευση μηνυμάτων μάρκετινγκ, προτάσεων προϊόντων, στρατηγικών τιμολόγησης και εμπειριών πελατών με βάση τα αποτελέσματα της τμηματοποίησης πελατών.
  • Συνεχής ενημέρωση και βελτίωση των μοντέλων τμηματοποίησης πελατών καθώς νέα δεδομένα καθίστανται διαθέσιμα και οι επιχειρηματικοί στόχοι εξελίσσονται.

Η εφαρμογή στρατηγικών εξατομίκευσης με τεχνητή νοημοσύνη είναι πολύ πιο αποτελεσματική σε σύγκριση με την εφαρμογή τους χειροκίνητα, και η σωστή τμηματοποίηση των πελατών οδηγεί σε αποτελεσματικό αυτοματισμό και προσαρμογή που δημιουργεί μια εξατομικευμένη εμπειρία πελάτη.

2. Προγνωστική Αναλυτική για τον Εντοπισμό Ευκαιριών Cross-Selling

Η δύναμη των προγνωστικών αναλύσεων που βασίζονται στην Τεχνητή Νοημοσύνη στην Insurtech είναι αρκετά εντυπωσιακή. Οι βασικοί τομείς όπου τα προγνωστικά αναλυτικά στοιχεία μπορούν να είναι αποτελεσματικά είναι η αξιολόγηση κινδύνου, η ανίχνευση και πρόληψη απάτης, η αξιολόγηση κινδύνου, η εξατομικευμένη τιμολόγηση, η διαχείριση απαιτήσεων και η βελτιστοποίηση χαρτοφυλακίου.

Όσον αφορά την εφαρμογή προγνωστικών αναλύσεων που βασίζονται στην Τεχνητή Νοημοσύνη (AI) για upselling, θα πρέπει να ξεκινήσετε με τη διαδικασία τμηματοποίησης πελατών που περιγράψαμε παραπάνω. Με αρκετές πληροφορίες (ιστορικά δεδομένα, λεπτομέρειες πολιτικής, συμπεριφορά πελατών και ιστορικό αγορών), μπορεί κανείς να χρησιμοποιήσει την Τεχνητή Νοημοσύνη για τον υπολογισμό των πιθανοτήτων αποδοχής μιας προσφοράς upselling από έναν πελάτη.

3. Chatbots και Εικονικοί Βοηθοί για Upselling

Οι εικονικοί βοηθοί και τα chatbots μεταμορφώνουν ήδη την εμπλοκή των πελατών στον ασφαλιστικό κλάδο και η παγκόσμια αγορά chatbot ασφαλειών αποτιμήθηκε στα 467,4 εκατομμύρια δολάρια το 2022. Σύμφωνα με την Allied Market Research , προβλέπεται να φτάσει τα 4,5 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2032.

Όπως συμβαίνει με κάθε άλλο κλάδο, τα chatbots στην Insurtech αναλαμβάνουν τις βασικές λειτουργίες επικοινωνίας. Δεν χρειάζεστε πλέον έναν άνθρωπο υπάλληλο για να απαντά σε ερωτήσεις, να αντιμετωπίζει ανησυχίες και να παρέχει λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τις διαθέσιμες επιλογές upsell. Ο εικονικός βοηθός είναι σε θέση να εξηγήσει στον πελάτη τις πρόσθετες επιλογές κάλυψης και την πιθανή εξοικονόμηση κόστους. Κατά τη διάρκεια της συνομιλίας με τον πελάτη, ένα chatbot μπορεί να λάβει υπόψη τις προτιμήσεις του και το ιστορικό των προηγούμενων αλληλεπιδράσεών του με αυτόν τον πελάτη.

Μπορείτε να δημιουργήσετε έναν εικονικό βοηθό για να προσφέρετε προληπτικά στους πελάτες ευκαιρίες αναβάθμισης πωλήσεων την κατάλληλη στιγμή, αυξάνοντας έτσι τις πιθανότητες μετατροπής.

4. Μηχανές Συστάσεων και Ευκαιρίες Διασταυρούμενων Πωλήσεων

Οι μηχανές συστάσεων αποτελούν σημαντικό παράγοντα αλλαγής για την Insurtech. Αξιοποιούν τη δύναμη της Τεχνητής Νοημοσύνης για να προτείνουν ασφαλιστικά προϊόντα ή υπηρεσίες στους πελάτες. Οι πιο συνηθισμένοι τύποι μηχανών συστάσεων περιλαμβάνουν εκείνους που βασίζονται σε:

  • Συνεργατικό φιλτράρισμα – Η τεχνητή νοημοσύνη αναλύει προηγούμενες αλληλεπιδράσεις πελατών, όπως αγορές ασφαλιστηρίων συμβολαίων και ιστορικό απαιτήσεων, και εντοπίζει μοτίβα και ομοιότητες μεταξύ των διαφορετικών πελατών. Σε αυτό το σενάριο, η μηχανή προτάσεων προσφέρει παρόμοιες επιλογές ασφάλισης σε πελάτες με παρόμοιες ενέργειες.
  • Φιλτράρισμα βάσει περιεχομένου – Η Τεχνητή Νοημοσύνη αναλύει τα χαρακτηριστικά, τα χαρακτηριστικά και το περιεχόμενο που σχετίζονται με κάθε προϊόν που έχει χρησιμοποιήσει ο πελάτης και του προσφέρει παρόμοια προϊόντα.
  • Οι υβριδικές μηχανές συστάσεων είναι ένα μείγμα των δύο πρώτων τύπων.

Κάποιος μπορεί επίσης να προσθέσει τα στοιχεία της ενισχυτικής μάθησης, πράγμα που σημαίνει ότι οι αλγόριθμοι Μηχανικής Μάθησης θα προσαρμόζονται και θα βελτιώνουν συνεχώς τις προτάσεις τους με βάση τα σχόλια και τη συμπεριφορά των πελατών.

Οι μηχανές συστάσεων προσφέρουν εξαιρετικές ευκαιρίες για διασταυρούμενες πωλήσεις, καθώς η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να ρυθμιστεί ώστε να προσφέρει τις πιο κατάλληλες αναβαθμίσεις πολιτικής, πρόσθετα ή επιλογές ομαδοποίησης.

5. Δυναμική Τιμολόγηση και Εξατομικευμένες Προσφορές

Μερικά από τα συνηθισμένα μοντέλα δυναμικής τιμολόγησης που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη και χρησιμοποιούνται στο Insurtech για upselling περιλαμβάνουν:

  • Τιμολόγηση βάσει κινδύνου πελατών, η οποία βασίζεται στο ιστορικό αξιώσεων, την οδηγική συμπεριφορά ή τους δείκτες υγείας και επιτρέπει την κατανόηση των επιπέδων κινδύνου για κάθε πελάτη. Το μοντέλο προσαρμόζει τις τιμές, προσφέροντας υψηλότερες τιμές για πελάτες υψηλού κινδύνου.
  • Τιμολόγηση βάσει χρήσης, η οποία βασίζεται σε δεδομένα από συσκευές IoT, τηλεματική ή άλλους αισθητήρες που συλλέγονται σε πραγματικό χρόνο. Για παράδειγμα, σε πιο προσεκτικούς οδηγούς μπορούν να προσφερθούν χαμηλότερες τιμές.
  • Η δυναμική τιμολόγηση της αγοράς βασίζεται στις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς και στην τιμολόγηση των ανταγωνιστών.

Οι αλγόριθμοι τεχνητής νοημοσύνης δημιουργούν την ευκαιρία για τη δημιουργία εξατομικευμένων προσφορών με τη βοήθεια ορισμένων άλλων κοινών μοντέλων:

  • Το εξατομικευμένο μοντέλο τιμολόγησης πακέτων επιτρέπει τον συνδυασμό πολλαπλών επιλογών κάλυψης για τη δημιουργία εξατομικευμένων πακέτων ασφάλισης σε ανταγωνιστική τιμή.
  • Η τιμολόγηση που βασίζεται στην πιστότητα λαμβάνει υπόψη την πιστότητα των πελατών και το ιστορικό του πελάτη με την εταιρεία, για να καταλήξει σε εξατομικευμένες εκπτώσεις.

Ξεπερνώντας τις Προκλήσεις και Εξασφαλίζοντας την Επιτυχία

1. Ζητήματα Απορρήτου και Ασφάλειας Δεδομένων

Οι ανησυχίες σχετικά με την προστασία των δεδομένων στον ασφαλιστικό τομέα που βασίζεται στην Τεχνητή Νοημοσύνη είναι πρακτικά οι ίδιες με κάθε άλλο κλάδο που αξιοποιεί την Τεχνητή Νοημοσύνη. Πρώτα και κύρια, πρόκειται για τη συλλογή δεδομένων και τη συγκατάθεση , επειδή οι εταιρείες ασφαλιστικής τεχνολογίας πρέπει να διασφαλίζουν ότι συλλέγουν πληροφορίες σύμφωνα με τους ισχύοντες νόμους και κανονισμούς περί προστασίας δεδομένων.

Η ασφάλεια των δεδομένων είναι εξίσου σημαντική, επομένως οι εταιρείες πρέπει να λαμβάνουν όλα τα δυνατά μέτρα για την αποτροπή παραβιάσεων δεδομένων και κυβερνοεπιθέσεων. Άλλες σημαντικές ανησυχίες είναι ο περιορισμός της χρήσης , η διατήρηση και η διαγραφή δεδομένων , καθώς και η κοινοποίηση δεδομένων σε τρίτους .

Η εφαρμογή των ακόλουθων μέτρων ασφαλείας είναι θεμελιώδης για κάθε insurTech Start-up

  • Κρυπτογράφηση δεδομένων
  • Έλεγχος πρόσβασης
  • Ασφαλείς πρακτικές ανάπτυξης λογισμικού
  • Τακτικοί έλεγχοι και δοκιμές
  • Ασφαλής αποθήκευση δεδομένων
  • Ανίχνευση και πρόληψη εισβολών
  • Συνεχής παρακολούθηση
  • Τακτική εκπαίδευση ασφαλείας
  • Συμμόρφωση με κανονισμούς όπως ο GDPR ή ο CCPA
  • Ενημερώσεις λογισμικού.

2. Ηθική Χρήση της Τεχνητής Νοημοσύνης στην Insurtech

Οι εταιρείες πρέπει να διασφαλίζουν τη διαφάνεια και την επεξήγηση των δεδομένων για τους πελάτες. Κάθε χρήστης πρέπει να κατανοεί πώς τα δεδομένα του χρησιμοποιούνται και υποβάλλονται σε επεξεργασία από αλγόριθμους τεχνητής νοημοσύνης.

Οι εταιρείες ασφαλιστικής τεχνολογίας πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο χρήσης ανωνυμοποίησης και ψευδωνυμοποίησης για την προστασία της ταυτότητας των πελατών, αξιοποιώντας παράλληλα τα δεδομένα των πελατών για την εκπαίδευση μοντέλων τεχνητής νοημοσύνης.

Για να διασφαλιστεί η δικαιοσύνη και η διαφάνεια στις εφαρμογές τεχνητής νοημοσύνης, οι πελάτες πρέπει να έχουν τον πλήρη έλεγχο των προσωπικών τους δεδομένων, με την επιλογή να εξαιρεθούν από τις δραστηριότητες επεξεργασίας για ορισμένα συγκεκριμένα δεδομένα.

3. Προκλήσεις Ενσωμάτωσης και Υλοποίησης

Υπάρχουν πολλές προκλήσεις που εμποδίζουν την πλήρη αξιοποίηση των δυνατοτήτων της ασφαλιστικής τεχνολογίας που βασίζεται στην τεχνητή νοημοσύνη. Η ποιότητα των δεδομένων είναι μία από τις πιο σημαντικές, καθώς τα δεδομένα υψηλής ποιότητας είναι απαραίτητα για ακριβείς προβλέψεις, υπολογισμούς και αποφάσεις. Τα δεδομένα ασφάλισης μπορεί να είναι πολύπλοκα, μη δομημένα και να βρίσκονται σε διάφορα εντελώς διαφορετικά συστήματα, επομένως η διασφάλιση ποιοτικών δεδομένων μπορεί να αποτελέσει σημαντική πρόκληση για μια ασφαλιστική εταιρεία.

Μιλώντας για συστήματα, πολλές ασφαλιστικές εταιρείες εξακολουθούν να λειτουργούν με παλαιότερα συστήματα πληροφορικής που δεν είναι συμβατά με τις τεχνολογίες αιχμής της Τεχνητής Νοημοσύνης. Η ενσωμάτωση σύγχρονων λύσεων μπορεί να αποτελέσει σημαντική πρόκληση και δαπανηρή προσπάθεια.

Για τις μικρότερες εταιρείες, η εφαρμογή, η διαχείριση και η κλιμάκωση λύσεων Τεχνητής Νοημοσύνης μπορεί να είναι δαπανηρή και δεν παρέχει το αναμενόμενο ανταγωνιστικό πλεονέκτημα στην αγορά.

Τέλος, υπάρχει έλλειψη εξειδικευμένου ταλέντου στην αγορά, καθώς εξακολουθεί να υπάρχει περιορισμένος αριθμός ικανών επιστημόνων δεδομένων, μηχανικών μηχανικής μάθησης και ειδικών στον τομέα.

Ωστόσο, όλες αυτές οι προκλήσεις μπορούν να αντιμετωπιστούν με επιτυχία, εάν έχετε ένα εξειδικευμένο οικοσύστημα του κλάδου στο πλευρό σας. Έχουμε εμπειρία στην υποστήριξη επιχειρήσεων οποιουδήποτε μεγέθους και σε πολλαπλούς επιχειρηματικούς κλάδους. Επομένως, είμαστε έτοιμοι να συζητήσουμε το συγκεκριμένο επιχειρηματικό σας σενάριο και να σας βοηθήσουμε με την εφαρμογή λύσεων Τεχνητής Νοημοσύνης.

Μελλοντικές τάσεις και ευκαιρίες στις πωλήσεις μέσω τεχνητής νοημοσύνης

Σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη της Accenture , οι ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν πιο εξατομικευμένες υπηρεσίες μπορούν να ενισχύσουν την εμπλοκή των πελατών κατά 89%. Επομένως, θα πρέπει να αναμένουμε τη συνεχή άνοδο των λύσεων εξατομίκευσης που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη, όχι μόνο για τις upselling, αλλά και για τον κλάδο Insurtech σε ολόκληρο τον τομέα. Τα επόμενα χρόνια, θα πρέπει να αναμένουμε περαιτέρω βελτιώσεις στην Προγνωστική Ανάλυση (Predictive Analytics) , την Επεξεργασία Φυσικής Γλώσσας (NLP) σε chatbots και εικονικούς βοηθούς, την Αναγνώριση Φωνής και την Ανάλυση Εικόνας και Βίντεο .

Όσον αφορά την έλλειψη εξειδικευμένου ταλέντου Τεχνητής Νοημοσύνης στην αγορά, η κατάσταση ενδέχεται να αλλάξει στο μέλλον. Οι τάσεις χαμηλού/χωρίς κώδικα στην ανάπτυξη λογισμικού πιθανότατα θα περιλαμβάνουν την Τεχνητή Νοημοσύνη, επιτρέποντας έτσι στους οργανισμούς να προσαρμόζουν τα συστήματα σύμφωνα με τις ανάγκες τους χρησιμοποιώντας μεθόδους drag-and-drop και προκατασκευασμένα πρότυπα. Έτσι, για τις εταιρείες Insurtech, αυτό θα σημαίνει ταχύτερη ενσωμάτωση στα υπάρχοντα οικοσυστήματα και ακόμη καλύτερες επιχειρηματικές ευκαιρίες.

Είναι επίσης σημαντικό να αναφερθεί η άνοδος του Generative Pre-trained Transformer 3 (GPT-3) με την έκδοση bot ChatGPT και το εργαλείο δημιουργίας εικόνων DALL-E. Και τα δύο εργαλεία μπορούν να χρησιμοποιηθούν για δραστηριότητες μάρκετινγκ στο Insurtech.

Σύνοψη

Παρά τις εύλογες ανησυχίες και τις τρέχουσες προκλήσεις, η αξιοποίηση της Τεχνητής Νοημοσύνης για Cross-selling στην Insurtech είναι μια εξαιρετική ιδέα, ειδικά αν θέλετε να ξεκλειδώσετε νέες ευκαιρίες ανάπτυξης.

Εφαρμογές όπως η τμηματοποίηση πελατών και η ανάλυση δεδομένων με τεχνητή νοημοσύνη μπορούν να πραγματοποιηθούν χωρίς να διαταραχθούν οι βασικές σας λειτουργίες και να προστεθεί αξία στις υπάρχουσες διαδικασίες. Ενώ ορισμένες άλλες πιθανές εφαρμογές, όπως οι μηχανές συστάσεων και τα chatbots, ενδέχεται να απαιτούν περισσότερη προσπάθεια, οι πιθανές βελτιώσεις αξίζουν τον κόπο.

Το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να κατανοήσετε όταν εργάζεστε με την Τεχνητή Νοημοσύνη είναι η ποιότητα των δεδομένων. Πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε ακριβή, ποιοτικά δεδομένα στην ποσότητα που θα επιτρέψει στην Τεχνητή Νοημοσύνη να κάνει σωστά τους υπολογισμούς.

Εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με τη δημιουργία της λύσης σας με τεχνητή νοημοσύνη, μη διστάσετε να επικοινωνήσετε με την ομάδα μας ανά πάσα στιγμή!

Κωνσταντίνος Πατεράκης

(I write about insurTech, cyber & finance)

Co-Founder at insTech, insurTechGR & BENEFIT f.s. Agent, IRMA, cyRM, (helping organizations to Navigate, Understand and insure, Cyber, Data privacy),

Στο insTech επικεντρωνόμαστε κυρίως στο σχεδιασμό ψηφιακών επιχειρήσεων, μέσω οργανωτικών οικοσυστημάτων (οργανωτικά μοντέλα λειτουργίας).

Βοηθάμε τους ηγέτες ν’ αναπτύξουν ψηφιακές εταιρείες & insurtech Startups υψηλών επιδόσεων, με βάση το παράδειγμα επιχείρησης μέσα σε μια επιχείρηση, (Business-in-business) όπου κάθε στέλεχος σκέφτεται και ενεργεί σαν επιχειρηματίας που διευθύνει μια μικρή επιχείρηση.

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Πώς να χρησιμοποιήσετε τους τρεις ορίζοντες ανάπτυξης για να ξεκινήσετε την insurTech Start-up σας

Πώς να χρησιμοποιήσετε τους τρεις ορίζοντες ανάπτυξης για να ξεκινήσετε την insurTech Start-up σας

“Οι εταιρείες που δεν μπορούν να καινοτομήσουν ή να αναπτυχθούν για να αντιμετωπίσουν τις αλλαγές του κλάδου θα μπορούσαν να είναι καταδικασμένες σε αποτυχία. “.

Βασικά σημεία

Μπορεί να φαίνεται περίεργο, αλλά ορισμένες εταιρείες είναι ικανοποιημένες με το να συνεχίζουν να κάνουν αυτό που κάνουν επειδή μέχρι στιγμής έχουν σημειώσει επιτυχία. Οι πελάτες τους είναι ευχαριστημένοι, οι υπάλληλοί τους είναι ευχαριστημένοι, επιτυγχάνουν τους στόχους τους και δεν βλέπουν κανένα λόγο να αλλάξουν. Μπορεί να προσθέτουν μερικούς υπαλλήλους κατά καιρούς για να συμβαδίζουν με τη ζήτηση, αλλά η βασική λειτουργία παραμένει η ίδια.

Αλλά αν ο κλάδος αλλάξει, η εταιρεία μπορεί να μην είναι προετοιμασμένη. Αν συνεχίσει να δραστηριοποιείται όπως πάντα, μπορεί να παραμείνει στάσιμη, να χάσει την ικανότητα καινοτομίας και ανάπτυξης και να χάσει τους πελάτες της.

Οι τελευταίες δύο δεκαετίες μας έχουν διδάξει ότι οι βιομηχανίες θα αλλάξουν και η αλλαγή είναι ραγδαία. Οι εταιρείες που δεν μπορούν να καινοτομήσουν ή να αναπτυχθούν για να αντιμετωπίσουν τις αλλαγές του κλάδου θα μπορούσαν να είναι καταδικασμένες σε αποτυχία. Για παράδειγμα, η ραγδαία ανάπτυξη του διαδικτύου και των προγραμμάτων περιήγησης ιστού τη δεκαετία του 1990 αιφνιδίασε τον κλάδο των εφημερίδων. Χιλιάδες εφημερίδες έχουν κλείσει οριστικά από το 2004 και χιλιάδες θέσεις εργασίας έχουν χαθεί. Οι εφημερίδες που εξακολουθούν να επιβιώνουν είναι εκείνες που μπόρεσαν να δουν πέρα ​​από τα έντυπα μέσα ενημέρωσης και βρήκαν καινοτόμους τρόπους να συνεργαστούν με το διαδίκτυο. 

Εδώ ακριβώς έρχονται στο προσκήνιο οι τρεις ορίζοντες ανάπτυξης της McKinsey. Οι ιδέες που παρουσιάζονται σε αυτό το μοντέλο μπορούν να βοηθήσουν τις εταιρείες να βρουν μια ισορροπία μεταξύ των τρεχουσών λειτουργιών και της ανάπτυξης προς νέες κατευθύνσεις.

Περί τίνος πρόκειται;

Το μοντέλο των τριών οριζόντων εισήχθη για πρώτη φορά από τους συμβούλους της McKinsey, Mehrdad Baghai, Stephen Coley και David White, στο βιβλίο τους, The Alchemy of Growth , το 1999. Πρόκειται για ένα πλαίσιο στρατηγικής ανάπτυξης που έχει σχεδιαστεί για να σας κρατά επικεντρωμένους στην καινοτομία και τη βιώσιμη ανάπτυξη. Είναι μια δομημένη προσέγγιση που σας βοηθά να εξετάσετε και να αξιολογήσετε πιθανές ευκαιρίες ανάπτυξης, διασφαλίζοντας παράλληλα ότι οι τρέχουσες λειτουργίες δεν παραμελούνται.

Τι είναι το πλαίσιο των τριών οριζόντων;

Με αυτό το πλαίσιο, διαχειρίζεστε τις επιχειρήσεις και την ανάπτυξη χρησιμοποιώντας τρεις ορίζοντες που αντιπροσωπεύουν τη βραχυπρόθεσμη οικοδόμηση και διατήρηση της τρέχουσας βασικής επιχειρηματικής δραστηριότητας, τη μεσοπρόθεσμη επέκταση και εξερεύνηση νέων ευκαιριών, καθώς και την έρευνα και ιδέες για μελλοντική ανάπτυξη και νέες επιχειρηματικές ευκαιρίες.

Κάθε ορίζοντας έχει διαφορετική εστίαση, επομένως θα χρειαστείτε ένα διαφορετικό στυλ διαχείρισης για τον καθένα. Για παράδειγμα, ο ορίζοντας ένα έχει μια βραχυπρόθεσμη εστίαση που μπορεί να διαχειριστεί από επικεφαλής ομάδων που εξετάζουν τις τρέχουσες τάσεις και αναλύουν τι λειτουργεί και τι πρέπει να διορθωθεί. Ο ορίζοντας ένα είναι το μέρος όπου πραγματοποιείται το μεγαλύτερο μέρος των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων της εταιρείας σας. Ταυτόχρονα, ο ορίζοντας δύο και ο ορίζοντας τρία απαιτούν την προσοχή της ανώτερης διοίκησης και των στελεχών καθώς σχεδιάζουν τους μακροπρόθεσμους στρατηγικούς στόχους της εταιρείας και καθορίζουν την κατεύθυνση προς την οποία θα κινηθούν στη συνέχεια.  

Ορίζοντας ένα: Βασική επιχειρηματική δραστηριότητα

Αυτός ο ορίζοντας γενικά τραβάει μεγάλη προσοχή επειδή αντιπροσωπεύει την τρέχουσα επιχείρηση. Εδώ αναλύετε τι λειτουργεί αυτήν τη στιγμή, τι μπορεί να έχει φτάσει στο αποκορύφωμά του, ποια είναι τα δυνατά και τα αδύνατα σημεία σας και τι μπορεί να χρειαστεί να εγκαταλείψετε. Πρόκειται για έναν βραχυπρόθεσμο ορίζοντα (έξι έως δώδεκα μήνες) που έχει ως στόχο την εδραίωση της βασικής επιχείρησης και την κατανόηση της τρέχουσας αξίας.

Ενώ αναζητάτε τρόπους ανάπτυξης, δεν μπορείτε απλώς να εγκαταλείψετε αυτό που κάνετε αυτήν τη στιγμή. Το Horizon one σας κρατά επικεντρωμένους στην ικανοποίηση των υπαρχόντων πελατών, ενώ παράλληλα κάνετε τακτικές βελτιώσεις, ώστε να μπορείτε να επεκτείνετε την επιχείρηση σε νέους πελάτες. 

Για παράδειγμα, η προσθήκη μέτρων ασφαλείας για την αντιμετώπιση μιας πιθανής απειλής μπορεί να προσθέσει αξία σε μια υπάρχουσα εφαρμογή και ενδεχομένως να σας εξασφαλίσει περισσότερους πελάτες. Ωστόσο, τυχόν ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα τείνουν να είναι βραχύβια. 

Ένα μεγάλο μέρος των πόρων σας διοχετεύεται σε αυτόν τον ορίζοντα για να υποστηρίξει τις τρέχουσες καινοτομίες. Ταυτόχρονα, όμως, θα θελήσετε να διοχετεύσετε ορισμένους από τους πόρους σας για να χρησιμοποιηθούν στους ορίζοντες δύο και τρία.

Ορίζοντας δύο: Αναδυόμενες ευκαιρίες

Εδώ παίρνετε ό,τι έχετε και το επεκτείνετε σε νέες επιχειρηματικές ευκαιρίες μέσα στα επόμενα δύο έως πέντε χρόνια. Η δουλειά σας τώρα είναι να εντοπίσετε τις ευκαιρίες που πιθανότατα θα φέρουν επιτυχία όταν προστεθούν στο χαρτοφυλάκιο της εταιρείας σας. Θα πρέπει να εξετάσετε πράγματα που ευθυγραμμίζονται καλά με το τρέχον επιχειρηματικό σας μοντέλο ή να το επεκτείνουν. Εξερευνήστε ευκαιρίες που θα φέρουν νέους πελάτες, θα επεκταθούν σε νέες αγορές ή θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε νέους στόχους.

Στη συνέχεια, θα πρέπει να υπολογίσετε πώς θα υποστηριχθούν αυτές οι νέες επιχειρήσεις — περιουσιακά στοιχεία που θα χρειαστείτε, συγκεκριμένες δεξιότητες κατά την πρόσληψη νέων ταλέντων, την απόκτηση νέας τεχνολογίας, τη συγχώνευση επιχειρηματικών πόρων και ούτω καθεξής.

Αυτό μπορεί να απαιτεί μια μεγάλη αρχική επένδυση. Αλλά αν αυτό που επιλέγετε να κάνετε είναι μια λογική επέκταση του τρέχοντος επιχειρηματικού σας μοντέλου, θα πρέπει να δείτε αξιόπιστες αποδόσεις από τις επενδύσεις σας. Παραδείγματα μπορεί να περιλαμβάνουν την κυκλοφορία μιας νέας σειράς προϊόντων ή την γεωγραφική επέκταση της επιχείρησής σας.

Ορίζοντας τρία: Μακροπρόθεσμοι στόχοι

Η αξία της εταιρείας σας έχει αυξηθεί και τώρα είναι η ώρα να σκεφτείτε τι θα κάνετε τα επόμενα πέντε έως δώδεκα χρόνια. Ο τρίτος ορίζοντας είναι ο τομέας στον οποίο σκέφτεστε να δημιουργήσετε εντελώς νέες ευκαιρίες. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει την εστίαση σε νέες αγορές ή την έναρξη νέων επιχειρήσεων. Μπορεί επίσης να περιλαμβάνει μακροπρόθεσμα ερευνητικά έργα και πιλοτικά προγράμματα. Μπορείτε να δημιουργήσετε νέα τμήματα εντός του οργανισμού σας ή να ξεκινήσετε εντελώς νέες επιχειρηματικές μονάδες μέσω εξαγορών και συγχωνεύσεων.

Αυτού του είδους η επέκταση θα απαιτήσει ένα μεγάλο χρηματικό ποσό. Και είναι πιθανό ορισμένες από τις ιδέες σας να μην έχουν αποδειχθεί επιτυχημένες και να μην είναι κερδοφόρες για σημαντικό χρονικό διάστημα. Αλλά όταν υλοποιηθούν σωστά, αυτά τα κόστη αντισταθμίζονται από νέες πηγές εισοδήματος. 

Οφέλη από τη χρήση των τριών οριζόντων ανάπτυξης

Στις μεγάλες εταιρείες δεν είναι ασυνήθιστο διαφορετικά τμήματα, διευθυντές και ομάδες να έχουν διαφορετικά οράματα για τη μελλοντική πορεία της εταιρείας. Το μοντέλο των τριών οριζόντων ανάπτυξης μπορεί να σας ωφελήσει με τους ακόλουθους τρόπους:   

  • Σας βοηθά να ευθυγραμμίσετε τα ποικίλα οράματα για τη μελλοντική ανάπτυξη της εταιρείας, δείχνοντας σε όλους το σχέδιο καινοτομίας και τους στόχους που θα πρέπει να επιτύχετε σε αυτό το σχέδιο.
  • Σας παρέχει μια κοινή γλώσσα από πάνω έως κάτω στον οργανισμό, η οποία είναι εύκολα κατανοητή και μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να περιγράψει τον τρόπο με τον οποίο η εταιρεία σχεδιάζει και επενδύει για ανάπτυξη.
  • Σας βοηθά να επικοινωνήσετε το χρονοδιάγραμμα για κάθε χρονικό ορίζοντα, συμπεριλαμβανομένου του πότε αναμένετε να δείτε θετικά αποτελέσματα και απόδοση της επένδυσής σας.
  • Σας βοηθά να οραματιστείτε το μέλλον της εταιρείας σας, ώστε να μπορείτε να διαχειρίζεστε πιο εύκολα το χαρτοφυλάκιο και τη στρατηγική ανάπτυξής της.

Πώς να χρησιμοποιήσετε το μοντέλο των τριών οριζόντων

Είτε χρησιμοποιείτε ένα υπάρχον πρότυπο είτε δημιουργείτε το δικό σας, το πρότυπο των τριών οριζόντων θα πρέπει να μοιάζει με αυτό:

  • Ο οριζόντιος άξονας (άξονας x) αντιπροσωπεύει τον κατά προσέγγιση χρόνο που μπορεί να χρειαστεί πριν αρχίσετε να βλέπετε αποτελέσματα από τις προσπάθειες που καταβάλλετε στις δραστηριότητες σε κάθε ορίζοντα. Δεν πρέπει να εξετάζετε αυτούς τους χρόνους με βάση το «θα κάνουμε αυτό, μετά θα κάνουμε εκείνο». Αντίθετα, πρέπει να θυμάστε ότι η επιτυχής εφαρμογή των τριών οριζόντων απαιτεί την ταυτόχρονη διαχείριση και των τριών.
  • Ο κάθετος άξονας (άξονας y) αντιπροσωπεύει τη δημιουργία αξίας ή τα κέρδη που αποκομίζετε από τις διάφορες επιχειρηματικές σας δραστηριότητες εντός κάθε ορίζοντα ανάπτυξης. 

Εφαρμόστε τον κανόνα 70/20/10

Αυτός είναι ένας απλός κανόνας που σας βοηθά να προσδιορίσετε την αναλογία χρόνου και πόρων που πρέπει να εφαρμοστεί σε κάθε ορίζοντα ανάπτυξης. Ο κανόνας 70/20/10 είναι μια κατευθυντήρια γραμμή που λέει ότι πρέπει:

  • Χρησιμοποιήστε το 70% των πόρων και του χρόνου σας στις βασικές επιχειρήσεις στον πρώτο ορίζοντα. Θέλετε να χρησιμοποιήσετε την πλειονότητα των πόρων σας σε αυτόν τον τομέα, επειδή αυτές είναι οι επιχειρήσεις που έχουν σημειώσει επιτυχία και έχουν αποδειχθεί επιτυχημένες έναντι του ανταγωνισμού σας. Η εργασία σε αυτόν τον ορίζοντα είναι σημαντική, επειδή αναζητάτε πάντα τρόπους για να αποκομίσετε όσο το δυνατόν μεγαλύτερη αξία από αποδεδειγμένες δραστηριότητες.
  • Χρησιμοποιήστε το 20% σε αναδυόμενες επιχειρήσεις που παρουσιάζουν μεγάλη προοπτική και θα μπορούσαν να σας δώσουν πλεονέκτημα έναντι των ανταγωνιστών σας. Αυτές οι επιχειρήσεις έχουν τη δυνατότητα να προσθέσουν σημαντική αξία στην επιχείρησή σας και να αυξήσουν τις ροές εσόδων σας. Ορισμένες από τις επιχειρήσεις και τις δραστηριότητες στον ορίζοντα δύο ενδέχεται να αποτύχουν, επομένως θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετούς πόρους για να διασφαλίσετε ότι θα υπάρξουν επιτυχίες που θα σας οδηγήσουν στον ορίζοντα τρία.
  • Το 10% των πόρων σας έχει ανατεθεί στον ορίζοντα τρία. Εάν δεν διασφαλίσετε ότι έχετε αναθέσει πόρους εδώ, ενδέχεται να χάσετε από τα μάτια σας τους απώτερους στόχους της εταιρείας σας. Όταν συμβεί αυτό, θα μπορούσατε να καταλήξετε να κάνετε θραύση στον ορίζοντα δύο χωρίς να σημειώσετε καμία πρόοδο. Το μεγαλύτερο μέρος της εργασίας εδώ θα επικεντρωθεί στην έρευνα και τον πειραματισμό. Πολλές από τις ιδέες εδώ είναι οραματικές και θα είναι καινούργιες στον κόσμο όταν δημοσιευτούν. Τα στελέχη και τα ανώτερα διευθυντικά στελέχη είναι τα πιο κατάλληλα για τη διαχείριση των μακροπρόθεσμων στόχων του ορίζοντα τρία.

 

Σχεδιάζοντας το μέλλον με προσοχή—και με επίκεντρο την καινοτομία

Η εργασία με το πλαίσιο των τριών οριζόντων ανάπτυξης θα πρέπει να αποτελεί συλλογική προσπάθεια με μέλη της ομάδας, ειδικούς σε θέματα, διοίκηση και άλλα ενδιαφερόμενα μέρη. Επειδή το μοντέλο των τριών οριζόντων σάς επιτρέπει να οπτικοποιήσετε τα σχέδια ανάπτυξής σας, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο χρήσης ενός εικονικού εργαλείου whiteboarding όπως το insTech καθώς ξεκινάτε τη διαδικασία καταιγισμού ιδεών και στρατηγικού σχεδιασμού γύρω από τους τρεις ορίζοντες ανάπτυξης.

Αφού συγκεντρώσετε πληροφορίες από την ομάδα σας, μπορείτε στη συνέχεια να επισημοποιήσετε το σχέδιό σας ως μια ζωντανή, αναπνεύσιμη πηγή αλήθειας στο το insTech, επανεξετάζοντάς το όποτε χρειάζεται, καθώς οι εσωτερικοί και εξωτερικοί παράγοντες αλλάζουν για την επιχείρησή σας.

Κωνσταντίνος Πατεράκης

(I write about insurTech, cyber & finance)

Co-Founder at insTech, insurTechGR & BENEFIT f.s. Agent, IRMA, cyRM, (helping organizations to Navigate, Understand and insure, Cyber, Data privacy),

Στο insTech επικεντρωνόμαστε κυρίως στο σχεδιασμό ψηφιακών επιχειρήσεων, μέσω οργανωτικών οικοσυστημάτων (οργανωτικά μοντέλα λειτουργίας).

Βοηθάμε τους ηγέτες ν’ αναπτύξουν ψηφιακές εταιρείες & insurtech Startups υψηλών επιδόσεων, με βάση το παράδειγμα επιχείρησης μέσα σε μια επιχείρηση, (Business-in-business) όπου κάθε στέλεχος σκέφτεται και ενεργεί σαν επιχειρηματίας που διευθύνει μια μικρή επιχείρηση.

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Name Goes Here

Name Goes Here

Position

Δημιουργία Τεχνολογικού Πλαισίου για Ενσωματωμένη Ασφάλιση

Δημιουργία Τεχνολογικού Πλαισίου για Ενσωματωμένη Ασφάλιση

“Συνδυάζοντας ψηφιακά την ασφαλιστική κάλυψη με την πώληση αμέτρητων προϊόντων και υπηρεσιών στο διαδίκτυο, η ενσωματωμένη ασφάλιση αλλάζει τον κλάδο”.

Βασικά σημεία

Οι ασφαλίσεις επιταχυνονται ραγδαία με υψηλότερα ποσοστά ανάπτυξης και περιθώρια κέρδους από τις παραδοσιακές ασφάλιες.

Οι ασφαλιστές μπορουν να προσαρμόσουν δυναμικά τις ενσωματωμένες ασφαλιστικές προσφορέςχρησιμοποιόντας δεδομένα σε πραγματικό χρόνο υποστηριζόμενα από τεχνολογία που βελτιστωπιεί την πλήρη διαδκασία αξιολόγησης ασφάλισης και διεκδίκησης αποζημιώσεων.

Οι παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να ανταψωνιστούν σε αυτόν τον τομέα τις ψηφιακά βασισμένες επιχειρήσεις, πολλλές αποτιςοποίες ήδη σημειώνουν ταχεία πρόοοδο.

Για να επιτύχουν πρέπει να κινηθούν αποφασστικά για να δημιουργήσουν μια ανθεκτική ευέλικτη και έτοιμη για το μέλλον πλαφόρμα που να υποστηρίζει τις δυναμικές ανάγκες της αγοράς ενσωματωμενων ασφαλίσεων

Περί τίνος πρόκειται;

Η ενσωματωμένη ασφάλιση μεταμορφώνει τον τρόπο με τον οποίο οι καταναλωτές αλληλεπιδρούν με τα ασφαλιστικά προϊόντα. Αυτή η ταχέως αναπτυσσόμενη προσφορά, που προβλέπεται να αυξηθούν με σύνθετο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης 20,2% από το 2023 έως το 2032 – συνδυάζει ψηφιακά την ασφάλιση με μια μεγάλη ποικιλία προϊόντων και υπηρεσιών στο διαδίκτυο. Δίνει τη δυνατότητα στους ασφαλιστές να δημιουργούν συνεργασίες με επιχειρήσεις που πωλούν τα πάντα, από ενοικιαζόμενα αυτοκίνητα και αεροπορικές πτήσεις έως εισιτήρια συναυλιών και ακίνητα, όλα υποστηριζόμενα από τεχνολογία που βελτιστοποιεί την πλήρη διαδικασία αξιολόγησης, ασφάλισης και υποβολής αιτήσεων αποζημίωσης.

Η τεχνολογικά καθοδηγούμενη φύση της ενσωματωμένης ασφάλισης δίνει επίσης στις ασφαλιστικές εταιρείες τη δυνατότητα να ορίζουν, να παρακολουθούν και να προσαρμόζουν δυναμικά τις ασφαλιστικές τους προτάσεις χρησιμοποιώντας δεδομένα σε πραγματικό χρόνο, προσαρμόζοντας γρήγορα τις απαιτήσεις της αγοράς και τις προτιμήσεις των καταναλωτών – μια εξαιρετικά ελκυστική δυνατότητα στο σημερινό ταχέως εξελισσόμενο τοπίο της αγοράς.

Ως αποτέλεσμα, οι ασφαλιστικές εταιρείες βλέπουν αυξημένα ποσοστά σύνδεσης ή πωλήσεων σε σχέση με ξεχωριστές προσφορές ασφάλισης για τα ίδια προϊόντα. Επωφελούνται επίσης από υψηλότερα περιθώρια κέρδους σε σχέση με τις παραδοσιακές ασφάλειες, οι οποίες συνεπάγονται μεγαλύτερο κόστος διανομής.

Παρ ‘όλα αυτά, οι παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες που επιθυμούν να προσφέρουν ενσωματωμένη κάλυψη πρέπει να ξεπεράσουν εσωτερικά εμπόδια και να μάθουν να ανταγωνίζονται με πιο ευέλικτες, ψηφιακά εγγενείς ασφαλιστικές εταιρείες και τεχνολογικά καθοδηγούμενες γενικούς πράκτορες διαχείρισης (MGAs). Και πρέπει να το κάνουν γρήγορα – διαφορετικά κινδυνεύουν να αποκλειστούν.

Οι προκλήσεις της παλαιάς τεχνολογίας

Η βασική εσωτερική πρόκληση για τις παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες είναι τα παλαιότερα συστήματα πληροφορικής τους, τα οποία τείνουν να είναι άκαμπτα και μονολιθικά. Επιπλέον, οι παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες συνήθως επικεντρώνονται σε συμβατικά μοντέλα διανομής, όπως οι αντιπρόσωποι πωλήσεων, περιορίζοντας την ευελιξία τους κατά την προσαρμογή στο ηλεκτρονικό εμπόριο. Και συνήθως δεν διαθέτουν καλά τεκμηριωμένους ορισμούς δεδομένων και επιχειρηματικά API, γεγονός που καθιστά δύσκολη και δαπανηρή την ενσωμάτωση της τεχνολογικής τους υποδομής με τα σύγχρονα API των συνεργατών, τις λύσεις τρίτων και τα ευρύτερα οικοσυστήματα. Οι εξελισσόμενες κανονιστικές απαιτήσεις και οι απαιτήσεις συμμόρφωσης παρουσιάζουν ένα ακόμη επίπεδο δυσκολίας, ειδικά όταν οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να ενσωματώσουν τα προϊόντα τους σε διάφορες πλατφόρμες.

Αντιθέτως, οι εταιρείες ασφαλιστικής τεχνολογίας και οι MGAs που βασίζονται στην τεχνολογία αξιοποιούν σύγχρονες αρχιτεκτονικές που βασίζονται σε API, επιτρέποντας την απρόσκοπτη ενσωμάτωση με πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου και άλλους συνεργάτες κατά την ενσωμάτωση ασφαλιστικών προϊόντων. Αυτοί οι παράγοντες μπορούν να αξιοποιήσουν προηγμένες αναλύσεις δεδομένων για να προσφέρουν ακριβώς προσαρμοσμένες ασφαλιστικές λύσεις, ενισχυμένες από λιτές διαδικασίες που μειώνουν το κόστος και επιτρέπουν ανταγωνιστικές τιμές.

Δύο κορυφαία επιχειρηματικά μοντέλα

Οι παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες που στοχεύουν στην προσφορά ενσωματωμένης ασφάλισης θα πρέπει να ξεκινήσουν επιλέγοντας το επιχειρηματικό μοντέλο που ταιριάζει καλύτερα στους στόχους τους. Δύο κύρια μοντέλα περιλαμβάνουν διακριτούς ρόλους, ευθύνες και μηχανισμούς εσόδων.

Ένας Αμιγώς Φορέας Κινδύνου με Εξωτερική Ανάθεση MGA. Σε αυτό το μοντέλο, ο ασφαλιστής επικεντρώνεται αποκλειστικά στην αξιολόγηση κινδύνου, τη διαχείριση προϊόντων και την αξιολόγηση κινδύνου, ενώ συνεργάζεται με μια εξωτερική MGA που είναι υπεύθυνη για τη διαχείριση των αλληλεπιδράσεων με τους πελάτες και τη διατήρηση των σχέσεων με τις πλατφόρμες διανομής.

Ο ασφαλιστικός φορέας επωφελείται από την ενίσχυση της βασικής του δραστηριότητας, επιτρέποντας την καινοτομία προϊόντων και τη διαφοροποίηση σε διαφορετικές πλατφόρμες διανομής, χωρίς να χρειάζεται να διαχειρίζεται άμεσα τις αλληλεπιδράσεις με τους πελάτες. Η ροή εσόδων του προέρχεται από τις αποδόσεις του κινδύνου ασφάλισης.

Η MGA, με τη σειρά της, κερδίζει προμήθεια για κάθε πώληση, η οποία επιτρέπει την ταχεία κλιμάκωση χωρίς το βάρος του χρηματοοικονομικού κινδύνου αξιολόγησης. Μπορεί επίσης να έχει πρόσβαση στα δεδομένα από τις αλληλεπιδράσεις των καταναλωτών για να βελτιώσει τα ταξίδια των πελατών της και να ενισχύσει την ικανότητα της πλατφόρμας της να αυξάνει τις πωλήσεις ασφαλειών. Ωστόσο, η MGA βασίζεται στην ασφαλιστική εταιρεία για την τιμολόγηση και την καινοτομία προϊόντων.

Μια MGA και Φορέας Κινδύνου. Σε αυτό το πλήρως ενσωματωμένο μοντέλο, ο ασφαλιστής παρέχει τόσο την τεχνολογία όσο και τα ασφαλιστικά προϊόντα, λειτουργώντας ως MGA καθώς και ως φορέας κινδύνου. Αυτός ο διπλός ρόλος του δίνει πλήρη έλεγχο επί του προϊόντος, της τιμολόγησης και της διανομής – εκτός από τους οικονομικούς κινδύνους που σχετίζονται με την αξιολόγηση κινδύνου.

Σε αυτήν την περίπτωση, ο μεταφορέας κερδίζει τα έσοδα από τις προμήθειες επί των πωλήσεων προϊόντων και τις αποδόσεις κεφαλαίου για την ανάληψη του ασφαλιστικού κινδύνου. Ωστόσο, η πρόσθετη ευθύνη της διαχείρισης κινδύνου σημαίνει ότι πρέπει να διαθέτει ισχυρές δυνατότητες στην αξιολόγηση κινδύνου, τη διαχείριση απαιτήσεων και τη συμμόρφωση, καθιστώντας το μοντέλο αυτό πιο περίπλοκο, αν και δυνητικά πιο κερδοφόρο.

Το μοντέλο είναι επωφελές σε τρεις τομείς: ο ασφαλιστής διατηρεί στενή επαφή με τους πελάτες, καταγράφει δεδομένα σε πραγματικό χρόνο για εξατομικευμένες ασφαλιστικές προσφορές και ενισχύει τις βασικές του δραστηριότητες ενσωματώνοντας την καινοτομία προϊόντων με τη διαχείριση κινδύνου. Επιπλέον, έχοντας στην κατοχή του τόσο τις διαδικασίες ασφάλισης που απευθύνονται στον πελάτη όσο και τις βασικές διαδικασίες ασφάλισης, μπορεί να προσαρμόσει δυναμικά τις προσφορές του και να βελτιώσει τα μοντέλα τιμολόγησης, τοποθετώντας τον εαυτό του ως έναν πλήρως αυτόνομο πάροχο ασφαλίσεων. 

Για το επίπεδο της πλατφόρμας εμπλοκής της αρχιτεκτονικής της, για παράδειγμα, μια επιχείρηση που επιλέγει να ενεργεί ως MGA καθώς και ως φορέας κινδύνου απαιτεί δυνατότητες front-end, όπως η δυνατότητα διαχείρισης μιας πύλης συνεργατών και η ενορχήστρωση του ταξιδιού του πελάτη. Και οι δύο είναι ζωτικής σημασίας για την υποστήριξη της απρόσκοπτης ενσωμάτωσης και εξυπηρέτησης ενσωματωμένων ασφαλιστικών προϊόντων. Αντίθετα, μια επιχείρηση που λειτουργεί ως καθαρός φορέας κινδύνου βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στην MGA για τη διαχείριση αυτών των αλληλεπιδράσεων, καθιστώντας τις δυνατότητες λιγότερο κρίσιμες για αυτήν.

  • Ενορχήστρωση. Λάβετε γρήγορα τις πιο πρόσφατες προσφορές και πολιτικές εκπλήρωσης από τους διαφορετικούς συνεργάτες στο οικοσύστημα και διαχειριστείτε τις αλληλεπιδράσεις μεταξύ τους.
  • Διαχείριση Δεδομένων. Διαχειριστείτε δεδομένα αποτελεσματικά, χρησιμοποιώντας τα για τη διαχείριση κινδύνων και την ενίσχυση των διαδικασιών αξιολόγησης κινδύνων (καθαροί φορείς κινδύνου) και αξιοποιώντας τα για την εμπλοκή των πελατών και τις βασικές διαδικασίες συναλλαγών (συνδυασμός MGA και φορέων κινδύνου).
  • Σύνθετες Ασφαλιστικές Λειτουργίες. Χειριστείτε τις πιο σύνθετες ασφαλιστικές λειτουργίες, όπως η αξιολόγηση, η διαχείριση απαιτήσεων, οι πληρωμές ασφαλίστρων και η αξιολόγηση κινδύνου.
  • Εγκάρσιες Δυνατότητες. Παρέχετε βασικές λειτουργίες όπως διαχείριση ενοποίησης, κυβερνοασφάλεια, ιδιωτικότητα, συνέχιση της λειτουργίας ως έχει και απρόσκοπτη επικοινωνία, διασφαλίζοντας παράλληλα υψηλό επίπεδο ανθεκτικότητας, ασφάλειας και κανονιστικής συμμόρφωσης.

    Η αρχιτεκτονική πληροφορικής μιας insurTech Start-up θα πρέπει να ευθυγραμμίζεται με τους στρατηγικούς της στόχους και να είναι αρκετά ανθεκτική ώστε να προσαρμόζεται στο ταχέως εξελισσόμενο τοπίο των ενσωματωμένων ασφαλίσεων. Υπάρχουν διάφοροι βασικοί παράγοντες επιτυχίας που πρέπει να ληφθούν υπόψη:

    Μια στιβαρή αρχιτεκτονική

    • Ενσωμάτωση Συνεργατών. Μια ισχυρή αρχιτεκτονική πληροφορικής θα πρέπει να διευκολύνει την απρόσκοπτη ενσωμάτωση με τους εξωτερικούς συνεργάτες της ασφαλιστικής εταιρείας μέσω φιλικών προς τις επιχειρήσεις API και middleware. Αυτό διασφαλίζει την ομαλή ενσωμάτωση και διαλειτουργικότητα, τηρώντας παράλληλα τα κανονιστικά πρότυπα και διατηρώντας υψηλή ενσωματωσιμότητα σε όλες τις πλατφόρμες.
    • Αρθρωτότητα Προϊόντος. Η ευελιξία είναι απαραίτητη για την παροχή εξατομικευμένων ασφαλιστικών λύσεων. Η αρχιτεκτονική θα πρέπει να είναι αρθρωτή, υποστηρίζοντας εκτεταμένη προσαρμογή και διαμόρφωση των προσφορών χωρίς να απαιτούνται σημαντικές αλλαγές στον κώδικα. Αυτή η αρθρωτότητα προωθεί την καινοτομία και διασφαλίζει ότι η αρχιτεκτονική μπορεί να προσαρμοστεί στις μελλοντικές απαιτήσεις της αγοράς.
    • Αποδοτικότητα Διαδικασιών. Για την ενίσχυση της επιχειρησιακής αποτελεσματικότητας, ο ασφαλιστής θα πρέπει να εφαρμόσει αυτοματοποιημένες και διαμορφώσιμες ροές εργασίας, οι οποίες βελτιστοποιούν την ενσωμάτωση των πελατών και την παροχή υπηρεσιών, ελαχιστοποιώντας την χειροκίνητη παρέμβαση και βελτιώνοντας τη συνολική εμπειρία χρήστη διασφαλίζοντας γρήγορη, ακριβή και αποτελεσματική παροχή υπηρεσιών.
    • Επιλογές Υπηρεσιών. Μια αρχιτεκτονική που προσφέρει τις βασικές δυνατότητες του ασφαλιστή ως υπηρεσίες, παρέχει επεκτασιμότητα και ευελιξία. Θα πρέπει επίσης να επιτρέπει διαμορφώσιμες επιλογές που ανταποκρίνονται στις εσωτερικές απαιτήσεις και τις ποικίλες ανάγκες των εξωτερικών συνεργατών, επιτρέποντας στους ασφαλιστές να ανταποκρίνονται γρήγορα και αποτελεσματικά στις αλλαγές της αγοράς.
    • Ευέλικτη Ρύθμιση. Η αρχιτεκτονική πρέπει να είναι λιτή, με ελάχιστη εξάρτηση από παλαιότερα συστήματα, για την προώθηση της ευελιξίας και της καινοτομίας. Αυτό διασφαλίζει ότι το σύστημα μπορεί να προσαρμοστεί γρήγορα στις νέες τεχνολογίες, παραμένοντας παράλληλα συμβατό με τις εξελισσόμενες κανονιστικές απαιτήσεις.
    • Αριστεία Πλατφόρμας. Η αρχιτεκτονική-στόχος πρέπει να κατασκευαστεί με έμφαση στην τεχνική αριστεία, εξασφαλίζοντας υψηλή απόδοση, ισχυρή ασφάλεια και βελτιστοποιημένη διαχείριση δεδομένων. Θα πρέπει να υποστηρίζει προηγμένες δυνατότητες ανάλυσης για την παροχή ουσιαστικών πληροφοριών για τη λήψη αποφάσεων, ενισχύοντας τελικά τις δυνατότητες του ασφαλιστή και των συνεργατών του να παρέχουν ανώτερα προϊόντα και υπηρεσίες.

    Ενσωματώνοντας αυτούς τους παράγοντες επιτυχίας στην αρχιτεκτονική-στόχο τους, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να δημιουργήσουν μια ανθεκτική, ευέλικτη και έτοιμη για το μέλλον πλατφόρμα που υποστηρίζει τις δυναμικές ανάγκες της αγοράς ενσωματωμένων ασφαλίσεων.

    Αγορά, κατασκευή ή επαναχρησιμοποίηση;

    Το επόμενο βήμα είναι η απάντηση σε ένα πρακτικό ερώτημα: πρέπει οι ασφαλιστικές εταιρείες να αγοράζουν, να κατασκευάζουν ή να επαναχρησιμοποιούν τα εξαρτήματα που χρειάζονται για να υποστηρίξουν τις επιχειρηματικές τους δυνατότητες; Αυτή η απόφαση ποικίλλει ανάλογα με το επιχειρηματικό μοντέλο και παίζει κρίσιμο ρόλο στη διαμόρφωση της στρατηγικής πορείας του ασφαλιστή, με κάθε επιλογή να παρουσιάζει το δικό της σύνολο συμβιβασμών.

    Γενικά, η απόφαση αγοράς είναι προτιμότερη όταν η ταχύτητα στην αγορά είναι κρίσιμη και οι υπάρχουσες λύσεις παρέχουν την απαραίτητη λειτουργικότητα χωρίς σημαντική προσαρμογή. Αυτή η προσέγγιση μειώνει τις επενδύσεις σε χρόνο και πόρους. Ωστόσο, μπορεί να συνοδεύεται από συμβιβασμούς στην ευελιξία, την προσαρμογή και τον έλεγχο.

    Η επιλογή της κατασκευής είναι η πιο κατάλληλη όταν μια εταιρεία απαιτεί μια εξαιρετικά προσαρμοσμένη λύση, προσαρμοσμένη στις συγκεκριμένες λειτουργικές ανάγκες. Αυτή η οδός προσφέρει τη μεγαλύτερη ευελιξία και δυνατότητες διαφοροποίησης στην αγορά. Ωστόσο, η εσωτερική ανάπτυξη λύσεων μπορεί να απαιτήσει σημαντικό χρόνο, πόρους και τεχνική εμπειρογνωμοσύνη, μετατοπίζοντας την εστίαση του οργανισμού πληροφορικής στη διατήρηση ταλέντων.

    Εναλλακτικά, η επαναχρησιμοποίηση υπαρχόντων πόρων —όπως καθιερωμένα API, αρθρωτές πλατφόρμες και αποδεδειγμένα στοιχεία— μπορεί να επιτύχει μια καλή ισορροπία μεταξύ κόστους, ταχύτητας και προσαρμογής.

    Ο σωστός προμηθευτής

    Η επιλογή προμηθευτή είναι ένας κρίσιμος παράγοντας για την υλοποίηση μιας κλιμακούμενης, αποτελεσματικής, ενσωματωμένης ασφάλισης. Κατά την αξιολόγηση πιθανών συνεργατών, είτε για ενσωματωμένες λύσεις είτε για αυτόνομα στοιχεία, οι ασφαλιστές μπορούν να εφαρμόσουν ένα δομημένο πλαίσιο αξιολόγησης για να διασφαλίσουν ότι οι προμηθευτές που επιλέγουν ευθυγραμμίζονται με τις στρατηγικές και επιχειρησιακές τους ανάγκες. Τα βασικά κριτήρια αξιολόγησης περιλαμβάνουν την προσαρμογή τους στον ασφαλιστή, τις λειτουργικές και μη λειτουργικές απαιτήσεις και τις παραμέτρους κόστους.

    Η επιλογή προμηθευτή είναι ένας κρίσιμος παράγοντας για την υλοποίηση μιας κλιμακούμενης, αποτελεσματικής, ενσωματωμένης ασφάλισης. Κατά την αξιολόγηση πιθανών συνεργατών, είτε για ενσωματωμένες λύσεις είτε για αυτόνομα στοιχεία, οι ασφαλιστές μπορούν να εφαρμόσουν ένα δομημένο πλαίσιο αξιολόγησης για να διασφαλίσουν ότι οι προμηθευτές που επιλέγουν ευθυγραμμίζονται με τις στρατηγικές και επιχειρησιακές τους ανάγκες. Τα βασικά κριτήρια αξιολόγησης περιλαμβάνουν την προσαρμογή τους στον ασφαλιστή, τις λειτουργικές και μη λειτουργικές απαιτήσεις και τις παραμέτρους κόστους.

    Μια Μεταμορφωτική Ευκαιρία

    Ενσωματώνοντας την ασφάλιση απευθείας στο αγοραστικό ταξίδι, οι ασφαλιστές μπορούν να βελτιώσουν την εμπειρία του πελάτη, να βελτιστοποιήσουν τις λειτουργίες, να αυξήσουν τα περιθώρια κέρδους και να γίνουν πιο ευέλικτοι και δυναμικοί. Τους συνιστούμε να ακολουθήσουν τα ακόλουθα βήματα:

    • Επαναξιολογήστε τα υπάρχοντα κανάλια διανομής, εντοπίζοντας ευκαιρίες για τη δημιουργία ενσωματωμένων συνεργασιών που λειτουργούν άψογα σε όλα τα ψηφιακά οικοσυστήματα.
    • Επενδύστε σε επεκτάσιμη τεχνολογία που επιτρέπει την αξιολόγηση σε πραγματικό χρόνο, την αυτοματοποιημένη επεξεργασία απαιτήσεων και τις υπερ-εξατομικευμένες προσφορές προσαρμοσμένες στη συμπεριφορά των πελατών.
    • Δώστε προτεραιότητα στις στρατηγικές συνεργασίες με συνεργάτες μεγάλου όγκου πωλήσεων για να μεγιστοποιήσετε την εμβέλειά τους και να βελτιστοποιήσετε τα οικονομικά της μονάδας.
    • Καλλιεργήστε μια κουλτούρα ευελιξίας—συνεχώς βελτιώνοντας τις δομές των προϊόντων, επαναδιαπραγματευόμενοι συμβάσεις και αξιοποιώντας πληροφορίες που βασίζονται σε δεδομένα για την ενίσχυση των περιθωρίων κέρδους και της εμπλοκής των πελατών.

    Το μέλλον των ασφαλίσεων έγκειται στην απρόσκοπτη ενσωμάτωση — οι ασφαλιστικές εταιρείες που θα κάνουν τολμηρά βήματα σήμερα θα ηγηθούν του κλάδου αύριο.

    Κωνσταντίνος Πατεράκης

    (I write about insurTech, cyber & finance)

    Co-Founder at insTech, insurTechGR & BENEFIT f.s. Agent, IRMA, cyRM, (helping organizations to Navigate, Understand and insure, Cyber, Data privacy),

    Στο insTech επικεντρωνόμαστε κυρίως στο σχεδιασμό ψηφιακών επιχειρήσεων, μέσω οργανωτικών οικοσυστημάτων (οργανωτικά μοντέλα λειτουργίας).

    Βοηθάμε τους ηγέτες ν’ αναπτύξουν ψηφιακές εταιρείες & insurtech Startups υψηλών επιδόσεων, με βάση το παράδειγμα επιχείρησης μέσα σε μια επιχείρηση, (Business-in-business) όπου κάθε στέλεχος σκέφτεται και ενεργεί σαν επιχειρηματίας που διευθύνει μια μικρή επιχείρηση.

    Name Goes Here

    Name Goes Here

    Position

    Name Goes Here

    Name Goes Here

    Position

    Name Goes Here

    Name Goes Here

    Position

    Name Goes Here

    Name Goes Here

    Position

    Name Goes Here

    Name Goes Here

    Position

    Name Goes Here

    Name Goes Here

    Position

    Στρατηγική και Τακτικές στο insurTech

    Στρατηγική και Τακτικές στο insurTech

    “Έχω ακούσει ανθρώπους σε όλους τους τύπους οργανισμών να διαφωνούν σχετικά με τη στρατηγική έναντι της τακτικής σε σχέση με την εφαρμογή στρατηγικής . Αυτοί οι όροι συχνά συγχέονται. Ας ξεκαθαρίσουμε τη διαφορά.”

    https://www.smartinsights.com/marketing-planning/marketing-strategy/marketing-strategy-vs-tactics-difference/

    Το 75% των εταιρειών με κορυφαίες επιδόσεις χρησιμοποιούν επίσημα συστήματα για να διαχειριστούν και να αναφέρουν τη στρατηγική τους

    Απελευθερώστε τη δύναμη της ενδοεπιχειρηματικότητας μαθαίνοντας γιατί είναι σημαντική, τους παράγοντες που μπορούν να δώσουν κίνητρο στα μέλη της οικογένειας σας να ενταχθούν σε ένα κλάδο αργής ανάπτυξης, με ένα τελείως διαφορετικό τρόπο. Δείτε πως κάνουμε τους ενδοεπιχειρηματίες ξεχωριστούς και αποκτήστε μια επισκόπηση των κύριων δομικών στοιχείων που απαιτούνται για τη δημιουργία μιας insurTech Start-up. Αυτός ο οδηγός θα σας δώσει μια επισκόπηση των κύριων μοντέλων της insurTech Start-up, των μοναδικών χαρακτηριστικών τους και των κύριων παραγόντων επιτυχίας της.

    Ποια είναι η διαφορά μεταξύ στρατηγικής και τακτικής;

    Η απλούστερη περιγραφή μου για τη στρατηγική έναντι της τακτικής ορίζεται ως εξής:

    “Η στρατηγική είναι ένα μακροπρόθεσμο όραμα, ενώ οι τακτικές είναι βραχυπρόθεσμες ενέργειες που λαμβάνονται για την επίτευξη αυτού του οράματος.”

    Μπορείτε επίσης να σκεφτείτε τη στρατηγική ως ένα σύνολο αναγνωρίσιμων στόχων και έργα υψηλού επιπέδου για να σας κατευθύνουν προς την κατεύθυνση που θέλετε να πάτε. Οι τακτικές είναι τα συγκεκριμένα βήματα που κάνετε προς τη σωστή κατεύθυνση στην πορεία της μακροπρόθεσμης στρατηγικής σας.

    Μια στρατηγική συνήθως εξετάζει τρία έως πέντε χρόνια, ενώ η τακτική μπορεί να είναι έξι μήνες έως ένα χρόνο.

    Τι είναι μια καλή insurTech στρατηγική;

    Μια καλή στρατηγική πρέπει ναείναι ενεργή και καλά δομημένη. Θα πρέπει να περιλαμβάνει στόχους, μετρήσεις, έργα και τακτικές—και θα πρέπει να έχει ορισμούς και σκοπό για κάθε στοιχείο.

    Συμβουλή: Συγκεντρώστε στοιχεία από όλο τον insurtech οργανισμό σας (υποστήριξη, πωλήσεις, marketing, δεδομένα κλπ) για να διασφαλίσετε ότι υπάρχει ευθυγράμμιση μεταξύ της στρατηγικής και των προτεραιοτήτων κάθε τμήματος.

    Το πιο σημαντικό, όλες οι στρατηγικές θα πρέπει να είναι δραστικές και κατασκευασμένες για να καθοδηγούν τη λήψη αποφάσεων καθώς οι ομάδες σας εργάζονται για την επίτευξη των καθορισμένων στόχων.

    Αφού ορίσω μια καλή στρατηγική, αναπόφευκτα με ρωτούν πώς μοιάζει μια κακή στρατηγική . Μια κακή στρατηγική δεν είναι προσεκτική για κάθε στοιχείο (στόχος, kpi’s κ.λπ.), οπότε όταν διαφορετικές ομάδες ή ομάδες εργάζονται σε διάφορες πτυχές της στρατηγικής, οι προσπάθειες και τα αποτελέσματα είναι ασυνεπή.

    Θέλετε οι «στόχοι» σε κάθε τμήμα να είναι πολύ συγκεκριμένοι και ευθυγραμμισμένοι με τη στρατηγική σας.

    Ακολουθεί ένα παράδειγμα από έναν οργανισμό τοπικής αυτοδιοίκησης:

    Καλοί Στόχοι Τμήματος:

    • Μειώστε τα έξοδα κατά 35%
    • Αύξηση της ικανοποίησης των κατοίκων με την εμπειρία αδειοδότησης
    • Επεξεργασία αιτήσεων εντός 5 ημερών από την παραλαβή

    Στόχοι κακού τμήματος:

    • Αξιολογήστε, επιλέξτε και αναπτύξτε ένα νέο σύστημα CRM
    • Λάβετε σχόλια από τους πελάτες για την εξυπηρέτηση
    • Επιλέξτε νέα προιόντα

    Το πρώτο παράδειγμα δείχνει ένα σύνολο αποτελεσμάτων που είναι καλά καθορισμένα και παρέχουν στο τμήμα ευελιξία στον τρόπο με τον οποίο επιτυγχάνουν αυτά τα αποτελέσματα. ενώ το δεύτερο παράδειγμα είναι ένα σύνολο έργων που δεν ορίζουν με σαφήνεια πώς φαίνεται η επιτυχία.

    Διεκδικήστε το Δωρεάν e-Book με τα πρότυπα στρατηγικού σχεδιασμού

    Όπως σε κάθε κλάδο, το επίκεντρο του InsurTech UX έχει σαν στόχο να δημιουργήσει μια απρόσκοπτη εμπειρία χρήστη. Είναι μια αναγκαιότητα, ειδικά στον περίπλοκο κόσμο της ασφάλισης. 

    Call Us Now

    +30 210 8314680

    Τι είναι μια καλή τακτική;

    “Μια τακτική έχει έναν ξεκάθαρο σκοπό που βοηθά τη στρατηγική σας. Έχει ένα πεπερασμένο χρονοδιάγραμμα κατά το οποίο θα ολοκληρωθούν συγκεκριμένες δραστηριότητες και θα μετρηθούν οι επιπτώσεις τους.”

    Μια εταιρεία insurTech θα μπορούσε να έχει στόχο να μειώσει τo κόστος ασφάλισης για τους πελάτες μειώνοντας μέσω επιλογών Value for Money και της μέγιστης αποτελεσματικότητας. Η τακτική για να επιτευχθεί θα μπορούσε να είναι η ανάλυση των αναγκών και η εκτέλεση στην πιο εξειδικευμένη εταιρεία για μείωση του κόστους. Η εταιρεία μπορεί ξεκάθαρα να μετρήσει την επιτυχία των τακτικών συγκρίνοντας το κόστος από πολλούς παρόχους.

    Η δημιουργία μιας «κακής» τακτικής εξαρτάται από τον τρόπο επικοινωνίας της εργασίας και από το πόσο η εργασία εξαρτάται από τα άτομα έναντι των ομάδων. Έτσι, εάν υλοποιείτε ένα έργο με σαφή βήματα και αποτελέσματα, μπορεί να χρειαστούν λεπτομερείς τακτικές. Εάν λανσάρετε κάτι νέο, οι λεπτομερείς τακτικές μπορούν να σας αποτρέψουν από το να έχετε την ευελιξία να προσαρμοστείτε εν κινήσει.

    Ο εμπειρικός κανόνας για την κατανόηση της διαφοράς μεταξύ στρατηγικής και τακτικής είναι: «Σκέψου στρατηγικά, δράσε τακτικά».

    Πρώτα η Στρατηγική

    Η στρατηγική σας πρέπει να προηγείται της τακτικής σας. Η στρατηγική παρέχει τη βάση και την κατεύθυνση — είναι το προσχέδιο για τον σχεδιασμό και την εκτέλεση. Χωρίς σαφή στρατηγική, οι τακτικές προσπάθειες μπορεί να είναι ασύνδετες ή αναποτελεσματικές επειδή δεν ευθυγραμμίζονται με έναν συνεκτικό στόχο. Καθορίζοντας πρώτα τη στρατηγική, ένας ασφαλιστικός οργανισμός διασφαλίζει ότι όλα τα τακτικά σχέδια ευθυγραμμίζονται αποτελεσματικά προς την επίτευξη των καθορισμένων στρατηγικών στόχων. Αυτή η ευθυγράμμιση βοηθά στη βελτιστοποίηση των πόρων και των προσπαθειών.

    Μια στρατηγική χωρίς τακτική δεν θα εκτελεστεί ποτέ ούτε θα σας βοηθήσει να πετύχετε τους στόχους σας.

    Συμβουλή: Να είστε προσεκτικοί σχετικά με το πόσο συχνά εξετάζετε τη στρατηγική σας για να βεβαιωθείτε ότι οι τακτικές σας εξακολουθούν να είναι κατάλληλες. Οι τακτικές αποφάσεις μπορούν να προσαρμόζονται πιο συχνά για να ανταποκρίνονται στο άμεσο επιχειρησιακό περιβάλλον ή στην αποτελεσματικότητα των τρεχουσών στρατηγικών.

    ΞΕΚΙΝΗΣΤΕ ΣΗΜΕΡΑ

    Αναπτύξτε την επιχείρηση σας με το insTech

    Είτε θέλετε να πουλάτε προϊόντα στο κατάστημα σας είτε σε όλο τον κόσμο, έχουμε όλα τα εργαλεία που χρειάζεστε.

    Παράδειγμα Στρατηγικής και Τακτικής

    Οι επαγγελματίες και οι επιχειρήσεις Ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και Πολλοί οργανισμοί αντιμετωπίζουν προβλήματα με τη συνεχή αύξηση των λειτουργιών εργασιών  Ο χρονος που απαιτείται για την έκδοση συμβολαίων, τροποποιήσεων ή επίλυση αξιώσεων υπερβαίνει τα 2/3 του συνολικού.

    Η στρατηγική σας: Βελτιώστε τη ροή των διαδιιασιών λειτουργίας για να ελευθερώσετε χρονο για πωλήσεις και στρατολόγηση, προκειμένου να αναπτύξετε την επιχείρηση σας.

    Η τακτική σας:

    • Αποκτήστε μια εφαρμογή προγραμματισμού για τη βελτιστοποίηση του χρόνου Ή, μετακινώντας τους πελάτες πιο γρήγορα στη ροή.
    • Επενδύστε σε μια λύση ανάλυσης δεδομένων για να κατανοήσετε καλύτερα τους περιορισμούς χωρητικότητας και να χρησιμοποιήσετε προγνωστικά αναλυτικά στοιχεία στο μέλλον.
    • Εισαγάγετε ένα πρόγραμμα τηλεϊατρικής για μετεγχειρητική και μετεγχειρητική φροντίδα, επιτρέποντας στους ασθενείς να έχουν εικονικές διαβουλεύσεις με παρόχους υγειονομικής περίθαλψης εξ αποστάσεως για εξοικονόμηση χρόνου και πόρων τόσο για τον ασθενή όσο και για το νοσοκομείο. Αυτή η τακτική μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμη για ασθενείς που αντιμετωπίζουν κινητικές προκλήσεις ή εκείνους που ζουν μακριά.

    Αυτές οι τακτικές θα βοηθήσουν στον εντοπισμό σημείων συμφόρησης στις υπάρχουσες διαδικασίες σας και θα παρέχουν δεδομένα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να λάβετε καλύτερες αποφάσεις, τα οποία ελπίζουμε ότι θα ξεκλειδώσουν μεγαλύτερη χωρητικότητα στους πόρους που ήδη υπάρχουν.

    #5: Ταχέως αυξανόμενη υιοθέτηση τεχνητής νοημοσύνης

    Η τεχνητή νοημοσύνη (AI) φέρνει επανάσταση σχεδόν στον ασφαλιστικό κλάδο . Πολλοί ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές προσπαθούν να υιοθετήσουν την τεχνητή νοημοσύνη για να βοηθήσουν στην υποστήριξη των επιχειρηματικών διαδικασιών, της συλλογής δεδομένων, της ανάλυσης τους, της βελτίωσης εμπειρίας πελατών για την ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου τους και την παροχή πληροφοριών μέσω chatbots και εικονικών βοηθών και την ενημέρωση των προϊόντων.

    #6: Επιταχυνόμενη καινοτομία προϊόντων

    Όπως κάθε κλάδος, έτσι και ο ασφαλιστικός πρέπει να καινοτομήσει για να αναπτυχθεί. Σ’ αυτό περιλαμβάνεται η ανάπτυξη νέων προϊόντων που ανταποκρίνονται και μερικές φορές προβλέπουν τη ζήτηση των καταναλωτών.
    Ενδεικτικά:
    • Η ασφάλεια στον κυβερνοχώρο καλύπτει οργανισμούς και άτομα έναντι οικονομικών απωλειών, ευθύνης ή νομικού κόστους που προκαλούνται από εγκλήματα στον κυβερνοχώρο, όπως παραβιάσεις δεδομένων, απώλεια δεδομένων και επιθέσεις ransomware.

    • Η ασφάλιση βάσει χρήσης (UBI), γνωστή και ως τηλεματική είναι μια μορφή αυτόματης ασφάλισης που βασίζεται σε δεδομένα που συλλέγονται μέσω εφαρμογών οδήγησης, συνδεσιμότητας Bluetooth, ενσωματωμένων συστημάτων ή συσκευών IoT προσθήκης αυτοκινήτου. Τα δεδομένα διαβιβάζονται σε πραγματικό χρόνο, μετρούν την πέδηση, την ταχύτητα και τη συνολική απόδοση του ασφαλισμένου σε σχέση με τα δεδομένα του κλάδου για να προσδιορίσουν εάν ο οδηγός διατρέχει υψηλότερο ή χαμηλότερο κίνδυνο από τον μέσο όρο και υπολογίζει αναλόγως τα ασφάλιστρα.
    • Η παραμετρική ασφάλιση είναι ένας τύπος ταχείας ασφάλισης καταστροφών κατά την οποία ο ασφαλιστής συμφωνεί να διακανονίσει αμέσως τις απαιτήσεις για ένα ποσό που καθορίζεται στο συμβόλαιο αντί για τις πραγματικές ζημίες όταν συμβαίνει ένα συγκεκριμένο γεγονός. Για παράδειγμα, ένα θερμοκήπιο μπορεί να συνάψει παραμετρική ασφάλιση για να ανακτήσει 200.000 euro εάν μία καταιγίδα κατηγορίας 4 ή υψηλότερη χτυπήσει την επιχείρηση.

    ΞΕΚΙΝΗΣΤΕ ΣΗΜΕΡΑ

    Γιατί ο Σχεδιασμός Εμπειρίας του Χρήστη UX, είναι ο Σούπερ ήρωας των InsurTech Startups

    Ανακαλύψτε πώς η κορυφαία σχεδίαση UX μπορεί να φέρει επανάσταση στην εκκίνηση της InsurTech, οδηγώντας την ανάπτυξη και την ικανοποίηση των πελατών.

    #7: Αύξηση της διατραχής στον κλάδο

    Ακριβώς όπως και στον τομέα των fintech, η διαταραχή που προκαλείται από την τεχνολογία είναι διάχυτη στον ασφαλιστικό κόσμο. Οι νεοφυείς επιχειρήσεις Insurtech χρησιμοποιούν καινοτόμες τεχνολογίες όπως η τεχνητή νοημοσύνη, το blockchain και το Διαδίκτυο των Πραγμάτων (IoT) για να ανακινήσουν τα παραδοσιακά μοντέλα ασφάλισης, υπερ-εξατομικεύοντας προϊόντα και υπηρεσίες.
    Μερικά παραδείγματα αυτής της διαταραχής περιλαμβάνουν:
    • Η ανάπτυξη ψηφιακών ασφαλιστικών μεσιτών, που συχνά στελεχώνονται από εικονικούς μεσίτες

    • Ασφάλιση κατ’ απαίτηση, όπου οι πελάτες αγοράζουν προϊόντα για συγκεκριμένο σκοπό και χρονική περίοδο, όπως ταξίδια διακοπών

    • Peer-to-peer ασφάλιση ή P2P, όπου άτομα ή οικογένειες με ομοϊδεάτες συνδυάζουν πληρωμές ασφαλίστρων για να δημιουργήσουν κάλυψη μικρών ομάδων

    • Προϊόντα που βασίζονται σε blockchain , όπως τα έξυπνα συμβόλαια, τα οποία προσφέρουν πλήρη διαφάνεια στον ασφαλιστή και στον ασφαλισμένο και μπορούν να ακυρωθούν αυτόματα εάν κάποιο από τα μέρη δεν εκπληρώσει τους όρους της σύμβασης

    #8: Προσαρμογή προσφορών στις ανάγκες και τις προτιμήσεις των πελατών

    Η εξατομίκευση είναι ο τρόπος του μέλλοντος για τις στρατηγικές μάρκετινγκ ασφαλίσεων, ειδικά στα προγράμματα μάρκετινγκ παντός καναλιού .
    Οι περισσότεροι πελάτες που ασχολούνται με μια επωνυμία θέλουν και αναμένουν μια συνεπή και προσωπική εμπειρία. Η αυξανόμενη χρήση ψηφιακών εργαλείων που βασίζονται σε δεδομένα από τους καταναλωτές διευκολύνει τους ασφαλιστές να παρέχουν πιο απρόσκοπτα και ελκυστικά ταξίδια αναζήτησης και αγορών. Η δυνατότητα συνδυασμού διαδικτυακών δεδομένων με δεδομένα συνομιλίας εκτός σύνδεσης χρησιμοποιώντας λογισμικό παρακολούθησης κλήσεων και ευφυΐας συνομιλιών επιτρέπει επίσης στους επαγγελματίες του μάρκετινγκ να αναπτύξουν μια πλήρη εικόνα του καταναλωτή για μεγαλύτερη εξατομίκευση.
    Ψηφιακά Οικοσυστήματα Ασφάλισης όπως το insTech συνδέουν αποτελεσματικά τα ταξίδια στο διαδίκτυο εντός και εκτός σύνδεσης, παρέχοντας στους Ασφαλιστικούς Διαμεσολαβητές, δεδομένα σε ιστοσελίδες ή συγκεκριμένες διαφημιστικές καμπάνιες με τις οποίες αλληλεπιδρούν οι επισκέπτες και οι πελάτες. Αυτή η απρόσκοπτη μετάβαση από online σε offline διευκολύνει τους Πράκτορες και τους Μεσίτες να εξατομικεύουν τις επαφές και να προσαρμόζουν τις συνομιλίες για να ανταποκρίνονται στις ανάγκες των πελατών8

    #10: Υιοθέτηση πελατοκεντρικών επιχειρηματικών μοντέλων

    Μια άλλη κορυφαία τάση για τον ασφαλιστικό κλάδο φέτος, και πιθανότατα και μετά, είναι η ευρύτερη εστίαση της πελατοκεντρικότητας στις καθημερινές επιχειρήσεις. Μεταβαίνοντας σε ένα επιχειρηματικό μοντέλο με επίκεντρο τον πελάτη, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές μπορούν να είναι βέβαιοι ότι θα τοποθετήσουν τον πελάτη στο κέντρο κάθε επιχειρηματικής λειτουργίας, όχι μόνο στις πωλήσεις, και θα παραδώσουν προϊόντα που τους λύνουν προβλήματα.
    Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει την παροχή ασφάλισης μέσω τρίτων, όπως οι λιανοπωλητές για προϊόντα αυτοκινήτων, ηλεκτρονικά είδη, Real Estate, οικονομικών συμβούλων κλπ. Τα κλειδιά για την παροχή ενός επιχειρηματικού μοντέλου με επίκεντρο τον πελάτη, φυσικά, είναι να προσφέρετε μια απρόσκοπτη εμπειρία πελάτη και να τον γνωρίζετε πραγματικά. Αυτό απαιτεί τη χρήση των κατάλληλων εργαλείων για να ακούσετε τη φωνή του πελάτη

    Πώς οι Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές δημιουργούν καλύτερες εμπειρίες και αυξάνουν τα έσοδα με το insTech

    Το Ψηφιακό Ασφαλιστικό Οικοσύστημα insTech βοηθά τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές να προσαρμοστούν στις πιο πρόσφατες τάσεις της ασφαλιστικής αγοράς, ώστε να επιτύχουν τους στόχους τους. Η πλατφόρμα μας βοηθά όσουε θέλουν να εισέλθουν στο insurTech να δημιουργούν απρόσκοπτα ταξίδια παντός καναλιού για πελάτες που δημιουργούν αφοσίωση και συμβάλλουν στην αύξηση των μετατροπών πωλήσεων.
    Τα δεδομένα και τα εργαλεία επιτρέπουν στους επαγγελματίες Ασφαλιστές να κατανοήσουν τους πελάτες τους σε πολύ βαθύτερο επίπεδο και να δημιουργήσουν πιο ελκυστικά προϊόντα και συναρπαστικά μηνύματα. Αυτά τα πλούσια δεδομένα μπορούν επίσης τους να καθοδηγήσουν για να ξοδεύουν πιο έξυπνα και να κατανέμουν σωστά τους προϋπολογισμούς για να επωφεληθούν από τις πιο πρόσφατες τάσεις διαφήμισης μάρκετινγκ και ασφάλισης.
    Τελικά, αυτές οι ενέργειες μπορούν να οδηγήσουν σε περισσότερους ποιοτικούς δυνητικούς πελάτες, περισσότερες μετατροπές και περισσότερα έσοδα για το ασφαλιστικό γραφείο ή την επιχείρηση σας. Μπορεί επίσης να βοηθήσει στην εμβάθυνση της εμπιστοσύνης μεταξύ των πελατών και της επωνυμίας σας.

    Πείτε μας πως μπορούμε να σας βοηθήσουμε

    Θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με το πώς μπορεί το insTech να σας βοηθήσει να βελτιώσετε τις στρατηγικές μάρκετινγκ ασφαλίσεων;
    Μπορείτε επίσης να ρυθμίσετε μια προσαρμοσμένη επίδειξη για να δείτε μόνοι σας πώς το insTech μπορεί να σας βοηθήσει να βελτιστοποιήσετε τις προσπάθειες μάρκετινγκ και να δημιουργήσετε καλύτερες εμπειρίες πελατών.

    Κωνσταντίνος Πατεράκης

    (I write about insurTech, cyber & finance)

    Co-Founder at insTech, insurTechGR & BENEFIT f.s. Agent, IRMA, cyRM, (helping organizations to Navigate, Understand and insure, Cyber, Data privacy),

    Στο insTech επικεντρωνόμαστε κυρίως στο σχεδιασμό ψηφιακών επιχειρήσεων, μέσω οργανωτικών οικοσυστημάτων (οργανωτικά μοντέλα λειτουργίας).

    Βοηθάμε τους ηγέτες ν’ αναπτύξουν ψηφιακές εταιρείες & insurtech Startups υψηλών επιδόσεων, με βάση το παράδειγμα επιχείρησης μέσα σε μια επιχείρηση, (Business-in-business) όπου κάθε στέλεχος σκέφτεται και ενεργεί σαν επιχειρηματίας που διευθύνει μια μικρή επιχείρηση.

    Name Goes Here

    Name Goes Here

    Position

    Name Goes Here

    Name Goes Here

    Position

    Name Goes Here

    Name Goes Here

    Position

    Name Goes Here

    Name Goes Here

    Position

    Name Goes Here

    Name Goes Here

    Position

    Name Goes Here

    Name Goes Here

    Position

    intrapreneurship in insurtech

    intrapreneurship in insurtech

    “Μοιραζόμαστε την εμπειρία μας στην ενδοεπιχειρηματικότητα και την ανατροπή του ασφαλιστικού γραφείου από μέσα. Ανακαλύψτε πώς να μετατρέψετε την καινοτομία σε πραγματική αλλαγή, να αξιοποιήσετε την τεχνολογία και τα δεδομένα και να δημιουργήσετε εσείς, το παιδί σας ή η ομάδα σας την δικιά σας insurTech Start-up”.

    Μια νέα εποχή για τα ασφαλιστικά γραφεία

    Οι ασφαλίσεις θεωρούνται εδώ και καιρό ως ένας αργοκίνητος κλάδος που επιβαρύνεται από παλαιότερα συστήματα και παραδοσιακές διαδικασίες. Αλλά μπορούμε να σας αποδείξουμε οτι τα πράγματα μπορούν να είναι διαφορετικά. Σε αυτό το άρθρο, μοιραζόμαστε πώς ένα μικρομεσαίο Ασφαλιστικό γραφείο ‘η επιχείιρηση βελτιστοποιεί την ασφάλιση ιδιωτών ή μικρών επιχειρήσεων χρησιμοποιώντας δεδομένα και τεχνολογία, παρέχοντας δεσμευτικές προσφορές σε λιγότερο από 57 δευτερόλεπτα (αφορά προτιμολογιμένους κινδύνους) .

    Το ταξίδι από την επαναξιολόγηση ασφαλιστικών λειτουργιών έως την ηγετική θέση στην καινοτομία αποτελεί απόδειξη της μετασχηματιστικής δυναμικής της InsurTech. Σε αυτό το άρθρο, θα εξερευνήσουμε τα βασικά συμπεράσματα και πώς ένα ψηφιακό οικοσύστημα  ασφάλισης αναδιαμορφώνει την ανάπτυξη μικρομεσαίων γραφείων και επιχειρήσεων πρακτόρευσης.

    Περί τίνος πρόκειται;

    Απελευθερώστε τη δύναμη της ενδοεπιχειρηματικότητας μαθαίνοντας γιατί είναι σημαντική, τους παράγοντες που μπορούν να δώσουν κίνητρο στα μέλη της οικογένειας σας να ενταχθούν σε ένα κλάδο αργής ανάπτυξης, με ένα τελείως διαφορετικό τρόπο. Δείτε πως κάνουμε τους ενδοεπιχειρηματίες ξεχωριστούς και αποκτήστε μια επισκόπηση των κύριων δομικών στοιχείων που απαιτούνται για τη δημιουργία μιας insurTech Start-up. Αυτός ο οδηγός θα σας δώσει μια επισκόπηση των κύριων μοντέλων της insurTech Start-up, των μοναδικών χαρακτηριστικών τους και των κύριων παραγόντων επιτυχίας της.

    Τι είναι η insurTech μετατροπή μέσω ενδοεπιχειρηματικής απόσχησης;

    Η απόσχιση μέσω ενδοεπιχειρηματικότητας  είναι ένας νέος τρόπος διάσπασης μιας ατομικής επιχείρησης  ή εταιρείας. Ένα ασφαλιστικό γραφείο που διασπάται δεν παύει να υπάρχει, αλλά το αποσχιζόμενο μέρος των περιουσιακών της στοιχείων μεταβιβάζεται σε αντάλλαγμα για ένα μερίδιο σε :

    • μια νεοσύστατη εταιρεία = απόσχιση με τη δημιουργία μιας νέας εταιρείας , όπου η εταιρεία που διασπάται καθίσταται ο μοναδικός μέτοχός της ·
    • μια υφιστάμενη εταιρεία = απόσχιση μέσω συγχώνευσης , όπου η διασπώμενη εταιρεία αποκτά μερίδιο στην διάδοχο εταιρεία .

    Το αποσχιζόμενο τμήμα μπορεί να μεταβιβαστεί σε μία μόνο εταιρεία ή σε μεγαλύτερο αριθμό εταιρειών , ενώ είναι επίσης δυνατός ένας συνδυασμός των δύο μορφών που περιγράφονται παραπάνω.

    Ενώ σε μια διάσπαση οι μέτοχοι της διάδοχης οντότητας είναι οι μέτοχοι της εταιρείας που διασπάται, σε μια απόσχιση οι μέτοχοι είναι οι μέτοχοι της εταιρείας που διασπάται . Η τελευταία μπορεί έτσι εύκολα να συστήσει μια θυγατρική εταιρεία διατηρώντας παράλληλα τόσο τα φορολογικά όσο και τα πλεονεκτήματα διαδοχής.

    Πως επηρεάζει η ενδοεπιχειρηματικότητα την Λογιστική σας

    Όπως και με άλλες μορφές μετασχηματισμού, η λεγόμενη « αποφασιστική ημερομηνία » είναι σημαντική – τόσο από λογιστική όσο και από φορολογική άποψη.

    Τόσο η διασπασμένη όσο και η διάδοχος εταιρεία (νυν «διάδοχος σε συμφέροντα») πρέπει να προετοιμάσουν:

    • τελικοί λογαριασμοί κατά την ημερομηνία που προηγείται της ημερομηνίας καταγραφής·
    • έναν αρχικό ισολογισμό κατά την ημερομηνία του γενεσιουργού γεγονότος.

    Ο νόμος περί φορολογίας εισοδήματος δεν έχει ακόμη τροποποιηθεί και ως εκ τούτου δεν περιλαμβάνει ακόμη τη νέα έννοια της «απόσχισης». Οι ισχύοντες φορολογικοί κανόνες θα πρέπει να ισχύουν και για τον νεοεισαχθέντα τύπο μετασχηματισμού. Αυτοί αφορούν καταστάσεις όπως:

    • Προσδιορισμός της τιμής εξαγοράς των μετοχών τόσο της διασπώμενης όσο και της διάδοχης εταιρείας·
    • η ανάληψη φορολογικών ζημιών της διανέμουσας εταιρείας·
    • η ανάληψη αποθεματικών και προβλέψεων που σχετίζονται με το αποσχισθέν μέρος·
    • ανάληψη στοιχείων που εκπίπτουν από τη φορολογική βάση της διασπώμενης εταιρείας κ.λπ.

    Ομοίως, θα πρέπει να εφαρμόζονται οι καθιερωμένοι κανόνες για την απόσβεση των ενσώματων περιουσιακών στοιχείων (διατήρηση φορολογικών αξιών, συνέχιση της απόσβεσης κ.λπ.).

    Βελτιωμένες λειτουργίες ρουτίνας

    Η δύναμη της τεχνητής νοημοσύνης στον ασφαλιστικό κλάδο έχει φέρει μια επαναστατική αλλαγή στο επίπεδο εξυπηρέτησης πελατών. Όπως αναφέρθηκε και παραπάνω, τα chatbots είναι ο ευκολότερος τρόπος για να ξεκινήσει η διαδικασία και να διαδοθούν περαιτέρω οι πληροφορίες στην επόμενη ευθυγραμμισμένη διαδικασία χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση καθιστώντας τη διαδικασία ομαλή, γρήγορη και χωρίς σφάλματα.

    Τα chatbot που λειτουργούν με τεχνητή νοημοσύνη μπορούν να κάνουν cross-selling και upsell προϊόντα με βάση το προφίλ και το ιστορικό του πελάτη. Η αυτοματοποίηση της επαναλαμβανόμενης διαδικασίας επιτρέπει την εύκολη κλιμάκωση των λειτουργιών, ενώ χρησιμοποιεί το ανθρώπινο δυναμικό σε πιο στρατηγικούς ρόλους.

    Ποιούς αφορά;

    Είστε επαγγελματίας ασφαλιστικός πράκτορας και θέλετε να μεταβείτε χωρίς ρίσκο στην δημιουργία μιας insurTech Start-up ή να ενδυναμώσετε το πιο πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο του, τα παιδιά σας, ώστε να σας βοηθήσουν δημιουργώντας ένα πρόγραμμα ενδοεπιχειρηματικότητας στην εταιρεία σας; Μάθετε τρόπους για να ενισχύσετε την εταιρική επιχειρηματικότητα και την καινοτομία μέσα από παραδείγματα από τον πραγματικό κόσμο. Χρησιμοποιήστε αυτό το πλαίσιο που έχει ήδη επικυρωθεί από τα πιο επιτυχημένα προγράμματα ενδοεπιχειρηματικότητας στην Ευρώπη

    Αναφορά αξιώσεων

    Η τεχνητή νοημοσύνη στις ασφαλιστικές αξιώσεις μπορεί να χειριστεί την πρώτη ειδοποίηση απώλειας χωρίς ή με ελάχιστη παρέμβαση από ανθρώπους, όπου οι ασφαλιστές μπορούν να αναφέρουν, να δρομολογήσουν, να αξιολογήσουν και να εκχωρήσουν αξιώσεις.

    Διαχείριση και Διερεύνηση Ασφαλιστικών Απαιτήσεων

    Τα Chatbots μπορούν να διευκολύνουν αποτελεσματικά τη διαδικασία αναφοράς αξιώσεων, καθώς οι πελάτες μπορούν να αναφέρουν το συμβάν τους από οποιαδήποτε συσκευή, οποιοδήποτε μέρος και ανά πάσα στιγμή. Τα chatbots με δυνατότητα AI μπορούν να διασκορπίσουν περαιτέρω τις πληροφορίες για περαιτέρω επεξεργασία.

    Ρυθμίζοντας όλες τις διαδικασίες συλλογής δεδομένων, δημιουργίας αξιώσεων, εξουσιοδοτήσεων, εγκρίσεων, παρακολούθησης πληρωμών και ανάκτησης , η τεχνητή νοημοσύνη και η ML (μηχανική μάθηση) στην ασφάλιση μπορούν να συνδυαστούν με άλλες εφαρμογές για τον εξορθολογισμό της διαδικασίας ανίχνευσης απάτης , εξοικονομώντας έτσι χρόνο και κόστος. Η τεχνητή νοημοσύνη για ασφαλιστικές διαδικασίες μπορεί να ρυθμίσει και να βελτιστοποιήσει αποτελεσματικά διάφορες λειτουργίες.

    Βελτιωμένη εκτίμηση απώλειας

    Με τις πιο πρόσφατες εξελίξεις στην τεχνολογία AI, συμπεριλαμβανομένης της μηχανικής μάθησης, και του OCR, η αξιολόγηση της ζημιάς δεν ήταν ποτέ ευκολότερη. Η απλή μεταφόρτωση μιας εικόνας του κατεστραμμένου αντικειμένου καθιστά δυνατό τον γρήγορο και αποτελεσματικό προσδιορισμό της έκτασης της ζημιάς.

    Όχι μόνο αυτό, αλλά αυτές οι τεχνολογίες επιτρέπουν επίσης την πρόβλεψη πιθανών απωλειών και την παροχή πολύτιμων συστάσεων.

    Κορυφαίες καινοτομίες και τάσεις με γνώμονα την τεχνητή νοημοσύνη που μεταμορφώνουν τον ασφαλιστικό τομέα

    Το μέλλον του ασφαλιστικού κλάδου θα ακολουθήσει μια απότομη καμπύλη ανάπτυξης με την εφαρμογή διαφόρων τεχνολογιών τεχνητής νοημοσύνης Δεν θα επηρεάσει μόνο την ασφαλιστική βιομηχανία, αλλά και τους ασφαλισμένους. Ας εξερευνήσουμε μερικές από τις τάσεις της τεχνητής νοημοσύνης στις ασφάλειες:

    Εξατομίκευση

    Με τη δύναμη της τεχνητής νοημοσύνης, οι ασφαλιστικοί πράκτορες και μεσίτες μπορούν πλέον να παρέχουν εξατομικευμένες προσφορές και προϊόντα που καλύπτουν τις μοναδικές ανάγκες κάθε πελάτη.

    Οι αλγόριθμοι AI μπορούν να δημιουργήσουν προσαρμοσμένες ασφαλιστικές λύσεις αναλύοντας τα δεδομένα του τρόπου ζωής, της συμπεριφοράς και των προτιμήσεων. Αυτό το επίπεδο εξατομίκευσης είναι ζωτικής σημασίας για την προσέλκυση και τη διατήρηση πελατών στη σημερινή ανταγωνιστική τεχνητή νοημοσύνη στην ασφαλιστική αγορά.

    Εκτεταμένη πραγματικότητα

    Η εκτεταμένη πραγματικότητα είναι η προηγμένη μορφή εικονικής πραγματικότητας . Δεν θα είναι απαραίτητο να υπάρχει φυσική παρουσία του πραγματογνώμονα στο σημείο. Μετά την κατάθεση της αίτησης, η επιθεώρηση θα γίνει εικονικά με τη βοήθεια τεχνολογίας AI. Θα είναι ευκολότερο να παρέχετε καλύτερες προσφορές με βάση το χαρακτηριστικό ασφαλείας του οχήματος που πρόκειται να ασφαλιστεί.

    Ξεπερνώντας τις προκλήσεις υλοποίησης της τεχνητής νοημοσύνης στην ασφάλιση με λύσεις και στρατηγικές

    Η ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης στον ασφαλιστικό κλάδο παρουσιάζει σημαντικά οφέλη, αλλά επίσης εισάγει και αρκετές προκλήσεις. Ακολουθούν ορισμένες από τις βασικές προκλήσεις και στρατηγικές για την αντιμετώπισή τους:

    Ενοποίηση με συστήματα παλαιού τύπου

    Τα παλαιού τύπου συστήματα ενδέχεται να μην ενσωματωθούν εύκολα με τις σύγχρονες τεχνολογίες τεχνητής νοημοσύνης, δημιουργώντας προβλήματα συμβατότητας.

    Λύση: Υιοθετήστε μια σταδιακή προσέγγιση για την ένταξη. Χρησιμοποιήστε ενδιάμεσο λογισμικό ή API για να γεφυρώσετε το χάσμα μεταξύ νέων λύσεων τεχνητής νοημοσύνης και υπαρχόντων συστημάτων, διευκολύνοντας ομαλότερες μεταβάσεις.

    Κανονιστική Συμμόρφωση

    Η πλοήγηση στο περίπλοκο τοπίο των βιομηχανικών κανονισμών και των νόμων περί απορρήτου μπορεί να είναι δύσκολη για τις εφαρμογές AI

    Λύση: Συνεργαστείτε με νομικούς και ειδικούς σε θέματα συμμόρφωσης για να διασφαλίσετε ότι τα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης σας συμμορφώνονται με τους κανονισμούς. Επιλέξτε για εξηγήσιμα μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης και πραγματοποιήστε τακτικούς ελέγχους για να διατηρήσετε τη συμμόρφωση.

    Ποιότητα και ενοποίηση δεδομένων

    Η ενσωμάτωση και η τυποποίηση των τεράστιων, ποικίλων πηγών δεδομένων που είναι τυπικές στην ασφάλιση μπορεί να είναι πρόκληση λόγω ασυνεπειών και ζητημάτων ποιότητας.

    Λύση: Επενδύστε σε προηγμένες τεχνολογίες διαχείρισης και καθαρισμού δεδομένων.

    Απόρρητο και ασφάλεια δεδομένων

    Καθιερώστε ισχυρές πρακτικές διακυβέρνησης δεδομένων για τη διασφάλιση της συνέπειας και την αποτελεσματική ενοποίηση των δεδομένων χρησιμοποιώντας σύγχρονες πλατφόρμες.

    Ο χειρισμός μεγάλου όγκου ευαίσθητων δεδομένων με τεχνητή νοημοσύνη εγείρει ανησυχίες σχετικά με το απόρρητο και την ασφάλεια των δεδομένων.

    Λύση: Εφαρμογή ισχυρών μέτρων κυβερνοασφάλειας και πρακτικών κρυπτογράφησης δεδομένων Διασφαλίστε τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς προστασίας δεδομένων και διενεργήστε τακτικές επιθεωρήσεις ασφαλείας.

    Κωνσταντίνος Πατεράκης

    (I write about insurTech, cyber & finance)

    Co-Founder at insTech, insurTechGR & BENEFIT f.s. Agent, IRMA, cyRM, (helping organizations to Navigate, Understand and insure, Cyber, Data privacy),

    Στο insTech επικεντρωνόμαστε κυρίως στο σχεδιασμό ψηφιακών επιχειρήσεων, μέσω οργανωτικών οικοσυστημάτων (οργανωτικά μοντέλα λειτουργίας).

    Βοηθάμε τους ηγέτες ν’ αναπτύξουν ψηφιακές εταιρείες & insurtech Startups υψηλών επιδόσεων, με βάση το παράδειγμα επιχείρησης μέσα σε μια επιχείρηση, (Business-in-business) όπου κάθε στέλεχος σκέφτεται και ενεργεί σαν επιχειρηματίας που διευθύνει μια μικρή επιχείρηση.

    Name Goes Here

    Name Goes Here

    Position

    Name Goes Here

    Name Goes Here

    Position

    Name Goes Here

    Name Goes Here

    Position

    Name Goes Here

    Name Goes Here

    Position

    Name Goes Here

    Name Goes Here

    Position

    Name Goes Here

    Name Goes Here

    Position

    INSTECH SHOP
    Επισκόπηση απορρήτου

    Αυτός ο ιστότοπος χρησιμοποιεί cookies για να σας παρέχουμε την καλύτερη δυνατή εμπειρία χρήστη. Οι πληροφορίες των cookies αποθηκεύονται στο πρόγραμμα περιήγησής σας και εκτελούν λειτουργίες όπως η αναγνώρισή σας όταν επιστρέφετε στον ιστότοπό μας και βοηθώντας την ομάδα μας να καταλάβει ποια τμήματα του ιστότοπου μας θεωρείτε πιο ενδιαφέροντα και χρήσιμα.