Σκεφτείτε την επιχείρηση σας το 2030!
Επιλέξτε το Επιχειρηματικό Μοντέλο που σας ταιριάζει
ΕΞΕΙΔΙΚΕΥΜΕΝΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
Περιγραφή και διαστάσεις του μοντέλου
Επιχειρηματικό μοντέλο: Δίνει τη δυνατότητα στο παραδοσιακό δίκτυο πρακτόρων να διανέμει ασφάλειες, είτε δημιουργώντας καινοτόμα ασφαλιστικά προϊόντα για διανομή είτε προσφέροντας ψηφιακά εργαλεία που τους επιτρέπουν να πωλούν πιο αποτελεσματικά.
Πώς χρησιμοποιούν τη χρηματοδότησή τους: χαρτοφυλάκια συγχωνεύσεων και εξαγορών (M&A)
Πλεονεκτήματα: Αξιοποιεί ένα αποδεδειγμένα μεγάλο δίκτυο διανομής σε όλη την Ελλάδα, οδηγώντας σε άμεση ανάπτυξη με χαμηλό κόστος κτήσης. Υπάρχει πραγματική ζήτηση στην αγορά από τους παραδοσιακούς μεσίτες και πολλές ευκαιρίες.
Μειονεκτήματα: Είναι πολύ τοπικό. Κάθε χώρα είναι εντελώς διαφορετική και μια λύση που κατασκευάζεται σε ένα μέρος μπορεί να μην είναι εξαγώγιμη ή ικανή να διεισδύσει σε μια νέα αγορά. Επιπλέον, απαιτείται μια τοπική ομάδα πωλήσεων επί τόπου για να εμψυχώσει τους πράκτορες, κάτι που είναι λίγο παλιομοδίτικο.
Ευκαιρίες για Decacorn : Όχι
Προτιμώμενος παίκτης του insTech:
Η εταιρεία έχει σημειώσει μεγάλη επιτυχία με την εξειδικευμένη προσφορά της, η οποία διανέμεται από τους σημαντικότερους μεσίτες.
Παίκτες που είναι επιρρεπείς στην εξαφάνιση: Παίκτες που έχουν κολλήσει στις τοπικές αγορές τους με μια λύση αποκλειστικά τοπική ή/και παίκτες που αναπτύχθηκαν γρήγορα αλλά με έλλειψη εστίασης ή σαφούς πρότασης αξίας (δηλαδή, προσπαθούν να αρπάξουν ένα μικρό κομμάτι της πίτας σε διαφορετικά οικοσυστήματα).
ΨΗΦΙΑΚΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
Περιγραφή και διαστάσεις του μοντέλου
Οι επιχειρήσεις Ασφαλιστικών διαμεσολαβητών που αντλούν από την ψηφιοποίηση παρέχουν τις υπηρεσίες και τα προϊόντα τους on-line (πώς;). Δηλαδή, αξιοποιούν την τεχνολογική ανάπτυξη των τελευταίων δεκαετιών και είτε μετατρέπουν παλαιότερες φυσικές προσφορές στον ψηφιακό κόσμο είτε αναπτύσσουν εντελώς νέες ψηφιακές προσφορές (τι;). Χαρακτηρίζονται από το γεγονός ότι δεν θα μπορούσαν να έχουν παραχθεί και προσφερθεί με επιτυχία χωρίς την αυξανόμενη εμπορική χρήση του διαδικτύου. Οι καταναλωτές επωφελούνται από την ψηφιοποίηση, καθώς δεν αντιμετωπίζουν πλέον περιορισμούς αγοράς, όπως οι ώρες λειτουργίας και η τοπική διαθεσιμότητα. Αντ ‘αυτού, τα προϊόντα μπορούν να αγοραστούν ανά πάσα στιγμή από σχεδόν οποιοδήποτε μέρος του κόσμου. Οι πάροχοι, από την άλλη πλευρά, έχουν χαμηλότερα γενικά έξοδα και πιο λιτές δομές διαμεσολάβησης, οι οποίες συμβάλλουν αμφότερες στην αύξηση της κερδοφορίας (γιατί;).
ΨΗΦΙΑΚΗ ΠΥΛΗ ΤΙΜΟΛΟΓΗΣΗΣ
Περιγραφή και διαστάσεις του μοντέλου
ΨΗΦΙΑΚΟΣ FINANCIAL PLANNER
- Cross-Selling – “Killing Two Birds with One Stone”
- Description and Four Business Model Dimensions
Εκτός από τις κεντρικές προσφορές τους, οι εταιρείες διασταυρούμενων πωλήσεων παρέχουν επίσης στους πελάτες τους δωρεάν προϊόντα και υπηρεσίες. Με τον τρόπο αυτό συνδέονται με πολλά πλεονεκτήματα, όπως η βελτίωση των σχέσεων με τους πελάτες, η εξασφάλιση και η αύξηση των συνολικών εσόδων, η αποτελεσματικότερη κατανομή των πόρων και η αξιοποίηση αμοιβαίων διαφημιστικών αποτελεσμάτων (πώς; Γιατί;). Οι πελάτες, με τη σειρά τους, μπορούν να αγοράσουν περισσότερα από ένα από τα επιθυμητά προϊόντα τους από έναν μόνο πάροχο, γεγονός που οδηγεί σε χαμηλότερο κόστος αναζήτησης. Ομοίως, οι ικανοποιημένοι πελάτες με θετικές εμπειρίες αγορών είναι πιο πιθανό να παραμείνουν στον πάροχό τους, ενώ οι αρνητικές εμπειρίες ή η ανεπαρκής γκάμα προϊόντων μπορεί να τους αναγκάσουν να στραφούν στις προσφορές των ανταγωνιστών (τι;).
- General Innovators
Πολλοί λιανοπωλητές επίπλων όπως η ΙΚΕΑ (Σουηδία) ή η Pfister (Ελβετία) εφαρμόζουν με επιτυχία το επιχειρηματικό μοντέλο cross-selling. Εκτός από τα κλασικά έπιπλα, συσκευές και αξεσουάρ σπιτιού, λειτουργούν επίσης εστιατόρια στο κατάστημα. Επιπλέον, οι πελάτες μπορούν να νοικιάσουν φορτηγά και ρυμουλκούμενα για να πάρουν τις αγορές τους στο σπίτι.
- InsurTech Adopters
Insurance Cross Sellers
Το massup και το Simplesurance είναι παραδείγματα υιοθέτησης του μοτίβου “Cross- Selling” στον χώρο της InsurTech.
ΕΞΕΙΔΙΚΕΥΜΕΝΟΣ ΨΗΦΙΑΚΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
Layer Player – “Offering Specialized Know-How”
- Description and Four Business Model Dimensions
Αντί να προσφέρουν πλήρεις υπηρεσίες, οι παίκτες του επιπέδου επικεντρώνονται ρητά σε ένα ή περισσότερα συγκεκριμένα μέρη της αλυσίδας αξίας (πώς;). Με την τεχνογνωσία τους, αυτές οι εταιρείες εξυπηρετούν πολλές διαφορετικές βιομηχανίες (τι;). Κατά συνέπεια, μια τέτοια εξειδίκευση τους βοηθά να επιτύχουν κέρδη αποδοτικότητας και οικονομίες κλίμακας. Επιπλέον, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε ηγετική θέση όσον αφορά τον καθορισμό προτύπων αγοράς. Οι πελάτες της, με τη σειρά τους, επωφελούνται από την εις βάθος τεχνογνωσία του layer player και μπορούν να επικεντρωθούν στους δικούς τους τομείς εξειδίκευσης (γιατί;).
- General Innovators
Ένα επιτυχημένο παράδειγμα ενός παίκτη επιπέδου είναι ο πάροχος διαδικτυακών πληρωμών PayPal. Επικεντρώνεται πλήρως σε αυτό το τμήμα της αλυσίδας αξίας και εξυπηρετεί αρκετές μεγάλες εταιρείες όπως το eBay, το Netflix ή το Lindt, μεταξύ πολλών άλλων. Όντας θυγατρική του eBay από το 2002 έως το 2014, η PayPal είχε τη δεύτερη αρχική δημόσια προσφορά της το 2015 με την κεφαλαιοποίηση της αγοράς να ανέρχεται σε 46,6 δισεκατομμύρια δολάρια. Συγκριτικά, η αντίστοιχη κεφαλαιοποίηση της αγοράς του eBay κατά την IPO της PayPal ανήλθε μόνο σε 34,6 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ.
- InsurTech Adopters
Πύλες σύγκρισης
Η Check24 και η Comparis χρησιμοποιούν το μοτίβο “Layer Player”, προσφέροντας έτσι υπηρεσίες σύγκρισης πέρα από τα ασφαλιστικά προϊόντα. Οι πελάτες μπορούν να ελέγξουν τις τιμές των ακινήτων, των ενεργειακών συμβολαίων, των εγγραφών κινητής τηλεφωνίας και πολλών άλλων αγαθών και υπηρεσιών.
ΠΩΛΗΣΗ ΑΠ' ΕΥΘΕΙΑΣ ΣΕ ΠΕΛΑΤΗ
Οι άμεσοι πωλητές δεν χρησιμοποιούν δίκτυα μεσαζόντων, αλλά παρέχουν στους πελάτες απευθείας τις προσφορές τους (πώς;). Αυτό τους βοηθά να μειώσουν σημαντικά το κόστος τους, το οποίο, σε κάποιο βαθμό, μπορεί να μετακυλιστεί στους πελάτες μέσω χαμηλότερων τιμών (γιατί;). Επιπλέον, η λειτουργία απευθείας στη διεπαφή πελάτη τους δίνει μια πιο λεπτομερή επισκόπηση των προτιμήσεων των πελατών τους. Ως εκ τούτου, οι μελλοντικές προσφορές μπορούν να προσαρμοστούν σαφέστερα στις απαιτήσεις και τις ανάγκες των τελευταίων, γεγονός που είναι πιθανό να οδηγήσει σε υψηλότερο όγκο πωλήσεων και κερδοφορία (τι; Γιατί;).
ΕΞΕΙΔΙΚΕΥΜΕΝΗ ΠΩΛΗΣΗ ΣΕ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ
Επιχειρηματικό μοντέλο: Παρόμοιο με τον κάθετο ασφαλιστικό κλάδο D2C, αλλά οι ασφαλιστικοί κλάδοι B2B πωλούν ασφάλιση σε επιχειρήσεις και όχι σε τελικούς καταναλωτές. Αυτό συχνά περιλαμβάνει παραδοσιακά ασφαλιστικά προϊόντα για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ), όπως ασφάλιση πυρός, κυβερνοπροστασία, αστική ευθύνη προϊόντος, νομική προστασία, ασφάλιση περιουσίας και ατυχημάτων (P&C) και άλλα.
Πώς χρησιμοποιούν τη χρηματοδότησή τους: Ομάδες τεχνολογίας και εσόδων
Πλεονεκτήματα : Οι επιχειρήσεις που αναζητούν ασφάλιση τείνουν να επικεντρώνονται σε ποιοτικές υπηρεσίες και συμφωνίες επιπέδου υπηρεσιών (SLA) – και λιγότερο στην τιμή. Λαμβάνοντας υπόψη ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες υστερούν σε κεφαλαιακή αποδοτικότητα και οικονομία κλίμακας – και ως εκ τούτου δεν μπορούν να είναι πολύ επιθετικές όσον αφορά την τιμολόγηση – φαίνεται ότι μπορεί να υπάρχει μια ιδανική επιλογή για τις ασφαλιστικές εταιρείες B2B. Επιπλέον, η σωστή τεχνολογία μπορεί να αλλάξει τα δεδομένα όσον αφορά τη βελτίωση της εξυπηρέτησης.
Μειονεκτήματα: Πολλές επιχειρήσεις B2B αναμένεται να έχουν μια πιο παραδοσιακή, ανθρώπινη προσέγγιση. Ένας λόγος είναι ότι οι ΜΜΕ τείνουν να απευθύνονται σε μεσίτες για τις ασφαλιστικές τους ανάγκες, κάτι που απαιτεί ένα δίκτυο πωλήσεων επί τόπου. Επιπλέον, οι τυπικοί μεσίτες B2B γνωρίζουν ότι οι ιδιοκτήτες ΜΜΕ θα χρειαστούν κάλυψη για τα προσωπικά τους περιουσιακά στοιχεία, όπως το αυτοκίνητο και το σπίτι τους. Αυτό μπορεί να φαίνεται ξεπερασμένο, αλλά εξακολουθεί να ισχύει και καταλήγει να αναγκάζει αυτούς τους ασφαλιστές να παράγουν όλο και περισσότερα προϊόντα μέχρι να καταλήξουν να γίνουν μια εταιρεία λιανικής περισσότερο από οτιδήποτε άλλο.
Για να επιτύχουν, οι ασφαλιστικές εταιρείες B2B πρέπει να δραστηριοποιούνται σε μια συγκεκριμένη θέση που να είναι αρκετά μεγάλη ώστε να είναι κερδοφόρες, όπου η σχέση με τον ανθρώπινο σύμβουλο είναι λιγότερο σημαντική και όπου οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων δεν θα ζητούν παραδοσιακά προϊόντα ασφάλισης και ατυχημάτων.
Ευκαιρίες Decacorn: Ναι, αλλά κυρίως εκείνες που αφορούν συγκεκριμένους τομείς (π.χ. υγεία, κυβερνοασφάλεια, νομική προστασία).
Προτιμώμενος παίκτης του insTech:
Ο Άλαν τα κατάφερε από την οπτική γωνία των υπηρεσιών και της τεχνολογίας, επεκτεινόμενος σε πολλές χώρες και εστιάζοντας στις παροχές των εργαζομένων – μια εξειδικευμένη αγορά όπου μπορούν να παρακάμψουν τα μειονεκτήματα που αναφέρθηκαν παραπάνω. Το μόνο σημείο που πρέπει να δοθεί προσοχή είναι ο δείκτης μακροπρόθεσμων ζημιών, καθώς πρόκειται για μια επιχείρηση με μακροπρόθεσμο ορίζοντα.
Παίκτες που είναι επιρρεπείς στην εξαφάνιση: B2B ασφαλιστικές εταιρείες που επικεντρώνονται στην παραδοσιακή ασφάλιση ΜΜΕ. Όπως και οι D2C ασφαλιστικές εταιρείες, αντιμετωπίζουν τα ίδια προβλήματα όσον αφορά το κόστος απόκτησης πελατών (CaC), τις οικονομικές μετρήσεις κ.λπ.
ΔΙΑΦΟΡΟΠΟΙΗΣΗ ΤΩΝ ΔΥΝΑΤΩΝ ΣΗΜΕΙΩΝ
Description and Four Business Model Dimensions
Οι επιχειρήσεις που βασίζονται σε αυτό το επιχειρηματικό μοντέλο προσφέρουν προϊόντα και υπηρεσίες που είναι εντελώς διαφορετικά από τα τυπικά πρότυπα προϊόντων στην αγορά (τι;). Μια τέτοια στρατηγική αποτρέπει την άμεση αντιπαράθεση με τους ανταγωνιστές (γιατί;). Οι ανταγωνιστές, με τη σειρά τους, συχνά εκπλήσσονται από την ετερότητα του νέου προϊόντος, καθώς είναι πολύ επικεντρωμένοι στις δικές τους προσφορές. Ως εκ τούτου, αυτό το πρότυπο θα μπορούσε να θεωρηθεί ως μια προκλητική μορφή διαφοροποίησης του προϊόντος που δεν μπορεί ούτε να αντισταθμιστεί με υψηλότερη ποιότητα ούτε με χαμηλότερη τιμή.
ΕΝΟΡΧΗΣΤΡΩΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΣΥΝΕΡΓΑΤΩΝ
Affiliation – “Your Success is My Success”
- Περιγραφή και τέσσερις διαστάσεις επιχειρηματικού μοντέλου
Η συνεργασία επιδιώκει τον στόχο να υποστηρίξει τρίτους στη διανομή των προϊόντων τους και να επωφεληθούν από ολοκληρωμένες συναλλαγές (τι;). Το πλεονέκτημα για την εταιρεία πώλησης είναι ότι ο συνεργάτης βοηθά στη φροντίδα των πωλήσεων και του μάρκετινγκ. Ο τελευταίος καταβάλλει προμήθεια ανά πώληση ή ανά συναλλαγή. Αν και αυτό το μοτίβο σήμερα εμφανίζεται συνήθως σε ένα διαδικτυακό πλαίσιο, η offline εκδοχή του περιγράφει ουσιαστικά το επιχειρηματικό μοντέλο των κλασικών μεσιτών ασφαλίσεων. Στην ηλεκτρονική περίπτωση, οι συνεργάτες μπορούν επίσης να φιλοξενήσουν banners στους ιστότοπούς τους, προκειμένου να ανακατευθύνουν τους πελάτες στον αρχικό προμηθευτή (πώς;).
- Γενικοί καινοτόμοι
Η Amazon εφηύρε το κουμπί “Αγορά από Amazon.com”, το οποίο εμφανίζεται συνήθως σε ιστότοπους με κριτικές μουσικής ή ταινιών, δοκιμή προϊόντων κ.λπ. Για τη δημοσίευση αυτού του συνδέσμου, ο συνεργάτης πληρώνεται προμήθεια που ανέρχεται σε 4 έως 10 τοις εκατό του αντίστοιχου κύκλου εργασιών πωλήσεων.
- Υιοθετητές InsurTech
Digital Brokers
Το Knip και το GetSafe είναι δύο εξέχοντα παραδείγματα που υιοθέτησαν το πρότυπο “Affiliation” των κλασικών μεσιτών και το επέκτειναν με το “E-Commerce”.
ΨΗΦΙΑΚΟΣ ΠΩΛΗΤΗΣ E-COMMERCE
Description and Four Business Model Dimensions
Με αυτό το επιχειρηματικό μοντέλο, τα παραδοσιακά προϊόντα και υπηρεσίες διανέμονται μέσω διαδικτυακών καναλιών όπως εφαρμογές για κινητά, ιστότοποι κ.λπ.). Οι πάροχοι που χρησιμοποιούν αυτή τη στρατηγική μπορούν να συνειδητοποιήσουν πολλά ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα. Πρώτον, χωρίς την ανάγκη μιας συντριπτικής υποδομής φυσικών καταστημάτων, οι επιχειρήσεις μπορούν τόσο να ενισχύσουν το χαρτοφυλάκιο προϊόντων τους όσο και να μειώσουν το σταθερό κόστος. Επιπλέον, ο παγκόσμιος χαρακτήρας του διαδικτύου επιτρέπει την προσέγγιση πολύ περισσότερων ανθρώπων με χαμηλότερο κόστος σε σύγκριση με τα παραδοσιακά κανάλια πωλήσεων (γιατί;). Δεύτερον, τα ηλεκτρονικά συστήματα είναι επίσης κατάλληλα για τις διαδικασίες διαχείρισης μετά την πώληση και την υποστήριξη πελατών (τι; Πώς;). Τρίτον, οι πελάτες μπορούν να κάνουν τις απαραίτητες συγκρίσεις και αγορές τους απευθείας στο διαδίκτυο και, ως εκ τούτου, ένα σημαντικό μέρος των δυνητικών δικτύων διαμεσολάβησης μπορεί επίσης να αντικατασταθεί (γιατί;). Εκτός από τις χαμηλότερες τιμές, οι πελάτες επωφελούνται περαιτέρω από χαμηλότερα έξοδα χρόνου και ταξιδιού.
ΠΑΡΑΜΕΤΡΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ:
Description and Four Business Model Dimensions
ΕΝΣΩΜΑΤΩΜΕΝΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ:
Description and Four Business Model Dimensions
Η ενσωματωμένη ασφάλιση αναφέρεται στην απρόσκοπτη ενσωμάτωση της ασφαλιστικής κάλυψης στην αγορά ενός προϊόντος ή μιας υπηρεσίας, παρέχοντας προστασία αυτόματα στο σημείο πώλησης. Αυτή η προσέγγιση απλοποιεί την απόκτηση ασφάλισης, συνδυάζοντάς την με το κύριο προϊόν, εξαλείφοντας την ανάγκη για ξεχωριστές ασφαλιστικές συναλλαγές. Ενσωματώνοντας την ασφάλιση στη διαδικασία αγοράς, οι εταιρείες μπορούν να βελτιώσουν την εμπειρία του πελάτη, προσφέροντας ευκολία και άμεση προστασία χωρίς πρόσθετα βήματα.
Αυτό το μοντέλο είναι ιδιαίτερα ωφέλιμο σε διάφορους κλάδους, όπως η αυτοκινητοβιομηχανία, τα ταξίδια, τα ηλεκτρονικά και τα ακίνητα. Για παράδειγμα, κατά την αγορά ενός νέου smartphone, η ενσωματωμένη ασφάλιση μπορεί να καλύπτει ζημιές ή κλοπή από τη στιγμή της αγοράς. Ομοίως, η αγορά ενός αυτοκινήτου θα μπορούσε αυτόματα να περιλαμβάνει κάλυψη για ατυχήματα ή επισκευές, βελτιστοποιώντας τη συνολική διαδικασία αγοράς.
Η Αναγκαιότητα της Συνεργασίας
Η επιτυχία της ενσωματωμένης ασφάλισης εξαρτάται από τη συνεργασία μεταξύ των σύγχρονων ασφαλιστικών τεχνολογιών και των παραδοσιακών ασφαλιστικών φορέων. «Ο ασφαλιστικός τομέας υπέστη ψηφιακό μετασχηματισμό πιο αργά από πολλούς άλλους κλάδους λόγω αυστηρών κανονιστικών περιορισμών, της πολυπλοκότητας των διαδικασιών του και, απλώς, επειδή δεν υπήρχε ο ανταγωνισμός για να τον προωθήσει».
Ο κλάδος της ασφαλιστικής τεχνολογίας έχει γνωρίσει ραγδαία ανάπτυξη τα τελευταία χρόνια, λόγω της αυξανόμενης ζήτησης των πελατών για απλοποιημένες, ψηφιοποιημένες και εξατομικευμένες υπηρεσίες. «Η ενσωματωμένη ασφάλιση αποτελεί σημαντικό μέρος αυτού – επιτρέποντας την απρόσκοπτη, βολική και ποικίλη πρόσβαση στον καταναλωτή σε ασφαλιστικές επιλογές πολύ πιο γρήγορα από ό,τι πριν, καθώς και την ενίσχυση των εσόδων για την επωνυμία ενσωματώνοντας αυτές τις ασφαλιστικές επιλογές. Σε τέτοιο βαθμό που η ενσωματωμένη ασφάλιση αναμένεται να δημιουργήσει 3 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ σε αγοραία αξία για τους παράγοντες του κλάδου», συνεχίζει.
Ωστόσο, ούτε οι παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες ούτε οι εταιρείες ασφαλιστικής τεχνολογίας αλλά ούτε και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές μπορούν να πλοηγηθούν με επιτυχία στην αγορά ενσωματωμένων ασφαλίσεων ανεξάρτητα. Χρειάζονται ο ένας τον άλλον για να ευδοκιμήσουν.
«Ενώ οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν δημιουργήσει ευέλικτο, έξυπνο λογισμικό που βασίζεται σε ανοιχτά API και μπορεί να προσφέρει εξατομικευμένες προσφορές προϊόντων, οι προκλήσεις έγκεινται στην ενσωμάτωση των ασφαλίσεων. Στις ευρωπαϊκές αγορές, οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες εξακολουθούν να μην έχουν την ευελιξία να ασφαλίσουν τα δικά τους προϊόντα, επειδή δεν κατέχουν τα προϊόντα που διαχειρίζονται. Πολλοί στρέφονται σε τρίτους ασφαλιστές για να αποφύγουν την περίπλοκη διαδικασία απόκτησης διεθνών αδειών». Οι υφιστάμενοι ασφαλιστές, από την άλλη πλευρά, έχουν εμπιστοσύνη στο εμπορικό σήμα και την εμπιστοσύνη των πελατών μετά από χρόνια παροχής ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Έχουν επίσης την υποδομή και τις δυνατότητες να διαχειριστούν τις κανονιστικές απαιτήσεις. Ωστόσο, αποτυγχάνουν εκεί που οι ασφαλιστικές εταιρείες πετυχαίνουν: την τεχνολογία. Πολλές παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες έχουν παλαιότερα συστήματα που δυσκολεύονται να ενσωματωθούν με τα ψηφιακά οικοσυστήματα και τα API. Έτσι, ο συνδυασμός της εξαντλητικής εμπειρίας συμμόρφωσης και ασφαλιστικής αξιολόγησης ενός υφιστάμενου φορέα με τις σύγχρονες τεχνολογικές δυνατότητες και την ευελιξία ενός ασφαλιστή είναι κρίσιμος για την αξιοποίηση των δυνατοτήτων της ενσωματωμένης ασφάλισης. Αυτός ο τύπος συνεργασίας απαιτεί διαλειτουργικές προσπάθειες και εμπλοκή σε όλα τα επίπεδα τόσο εντός του ασφαλιστικού φορέα όσο και του εμπορικού σήματος. Είναι παρόμοιο με τη συνεργασία μεταξύ τραπεζών και εταιρειών fintech για τη δημιουργία κορυφαίων χρηματοοικονομικών προϊόντων.
ΕΝΟΡΧΗΣΤΡΩΤΗΣ ΕΝΣΩΜΑΤΩΜΕΝΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ
ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ
Description and Four Business Model Dimensions
Η αγορά μιας συνδρομής επιτρέπει στους πελάτες να έχουν πρόσβαση στα προϊόντα και τις υπηρεσίες μιας εταιρείας όποτε θέλουν. Τόσο η συμφωνημένη συχνότητα χρήσης όσο και η διάρκεια καθορίζονται συνήθως στο συμβόλαιο συνδρομής. Ομοίως, διευκρινίζεται σε ποια χρονικά σημεία ο πελάτης πρέπει να πραγματοποιεί τις πληρωμές του, δηλαδή προκαταβολικά, ετήσια, μηνιαία κ.λπ. (γιατί;). Ένα πλεονέκτημα είναι ότι οι πελάτες δεν χρειάζεται να πληρώνουν ξεχωριστά για κάθε χρήση ή κατανάλωση, γεγονός που τους εξοικονομεί χρόνο και προσπάθεια (πώς;). Επιπλέον, μια συνδρομή είναι πιθανό να είναι φθηνότερη σε σύγκριση με μεμονωμένες αγορές, εάν ξεπεραστεί μια συγκεκριμένη χρήση (τι;). Οι πάροχοι, από την άλλη πλευρά, έχουν υψηλό βαθμό αξιοπιστίας σχεδιασμού, δεδομένου ότι τέτοιες συμβάσεις συνήθως διαρκούν τουλάχιστον αρκετούς μήνες (γιατί;). Ωστόσο, προκειμένου να διατηρηθεί η αφοσίωση των πελατών, οι πάροχοι πρέπει να αναπτύσσουν και να επεκτείνουν συνεχώς τις προσφορές τους χωρίς να επηρεάζουν αρνητικά την ποιότητα
ΜΙΚΡΟΑΣΦΑΛΙΣΗ:
Description and Four Business Model Dimensions
Τα προϊόντα μικροασφάλισης χαρακτηρίζονται από μικρά περιθώρια κέρδους, δεδομένης της χαμηλής αξίας και του σχετικά υψηλού κόστους των περισσότερων ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Αυτό σημαίνει ότι τα επιτυχημένα επιχειρηματικά μοντέλα μικροασφάλισης πρέπει να είναι καινοτόμα, ειδικά στην επιλογή του καναλιού διανομής ως τρόπο μείωσης του κόστους. Το παραδοσιακό μοντέλο διανομής ασφαλιστικών προϊόντων βασίζεται σε μεσίτες και πράκτορες. Τα νεότερα επιχειρηματικά μοντέλα αξιοποιούν νέες ομάδες και φορείς συγκέντρωσης ως εναλλακτική λύση. Αυτές οι νεότερες προσεγγίσεις μπορούν να οδηγήσουν σε μεγαλύτερες αλυσίδες διανομής και να περιλαμβάνουν μια ποικιλία νέων οντοτήτων που δεν είναι ούτε παραδοσιακοί πωλητές ασφαλίσεων ούτε ρυθμίζονται απαραίτητα από εποπτικές αρχές ασφαλίσεων (για παράδειγμα, πάροχοι κινητής τηλεφωνίας ή λιανοπωλητές). Συνεπώς, ορισμένα από αυτά τα μοντέλα οδηγούν σε μεγαλύτερο βαθμό διαχωρισμού μεταξύ των ασφαλιστών και των πελατών τους από ό,τι συνέβαινε παραδοσιακά, και έτσι οδηγούν σε νέους κινδύνους για την προστασία των καταναλωτών.
ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΑ ΠΡΟΙΟΝΤΑ ΛΕΥΚΗΣ ΕΤΙΚΕΤΑΣ
Description and Four Business Model Dimensions
Οι εταιρείες που εφαρμόζουν το επιχειρηματικό μοντέλο λευκής ετικέτας δεν προσπαθούν να δημιουργήσουν ένα ισχυρό εμπορικό σήμα ή να εξυπηρετήσουν απευθείας ιδιώτες πελάτες. Αντίθετα, τα προϊόντα τους πωλούνται σε εμπορικούς αγοραστές που τα διανέμουν σε διαφορετικά τμήματα της αγοράς με διαφορετικές μάρκες και ονόματα (τι;). Έτσι, οι εταιρείες λευκής ετικέτας επιβαρύνονται μόνο με το δικό τους κόστος παραγωγής, ενώ τόσο το κόστος διανομής όσο και το κόστος διαφήμισης είναι σημαντικά χαμηλότερα ή ακόμη και μηδενικά (πώς; Γιατί;). Οι πελάτες τους, με τη σειρά τους, μπορούν να χρησιμοποιήσουν και να εμπορευτούν προσφορές λευκής ετικέτας έτσι ώστε να επιτευχθούν οι δικοί τους στόχοι.
ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΚΑΤ' ΑΠΑΙΤΗΣΗ
Description and Four Business Model Dimensions
ΕΜΠΟΡΕΥΜΑΤΟΠΟΙΗΣΗ ΠΝΕΥΜΑΤΙΚΗΣ ΙΔΙΟΚΤΗΣΙΑΣ
Licensing – “Commercializing Intellectual Property”
- Description and Four Business Model Dimensions
Οι εταιρείες αδειοδότησης παράγουν πνευματική ιδιοκτησία που στη συνέχεια αδειοδοτείται από τρίτους. Αντί να τα μετατρέψουν σε πολύτιμα προϊόντα και υπηρεσίες, αυτές οι επιχειρήσεις στοχεύουν να κερδίσουν χρήματα με τα ίδια τα δικαιώματα (πώς;). Ένα πλεονέκτημα είναι ότι οι άδειες μπορούν να πωληθούν σε πολλούς πελάτες. Επιπλέον, οι επιχειρήσεις μπορούν να χρησιμοποιήσουν τους πόρους τους για να επικεντρωθούν αποκλειστικά στην έρευνα και την ανάπτυξη, ενώ δεν απαιτούνται επενδύσεις σε υποδομές παραγωγής και δραστηριότητες εμπορίας (γιατί;).
- General Innovators
Η Disney είναι από τις πιο επιτυχημένες εταιρείες αδειοδότησης στον κόσμο. Δηλαδή, όλα τα εμπορεύματα που σχετίζονται με τους χαρακτήρες και τις ταινίες της, όπως ταινίες, CD, παιχνίδια, κοστούμια κ.λπ., παραχωρούνται σε τρίτους. Ενώ οι τελευταίοι ειδικεύονται στην παραγωγή αυτών των αγαθών, η Disney μπορεί να επικεντρωθεί στην ανάπτυξη της μάρκας της. Αυτή η στρατηγική ήταν πολύ επιτυχημένη και έχει αποφέρει στην εταιρεία τεράστια κέρδη.
- InsurTech Adopters
Blockchain &; έξυπνα συμβόλαια
Οι λύσεις της Eris και της Everledger και άλλων παρόχων τεχνολογίας Blockchain ενδέχεται να μπορούν να χρησιμοποιηθούν από άλλες εταιρείες στο πλαίσιο συμφωνιών “αδειοδότησης”.
ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΒΑΣΗ ΧΡΗΣΗΣ
Description and Four Business Model Dimensions
ΠΛΑΤΦΟΡΜΑ ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ PEER-TO-PEER
Description and Four Business Model Dimensions
Οι εταιρείες peer-to-peer στοχεύουν να φέρουν σε επαφή έναν μεμονωμένο πωλητή και έναν μεμονωμένο αγοραστή. Ως εκ τούτου, διευκολύνονται συναλλαγές όπως η αγορά, ο δανεισμός και ο διαμοιρασμός μεταξύ ιδιωτών (τι;). Το μέρος διαμεσολάβησης παρέχει την πλατφόρμα και οργανώνει και παρακολουθεί όλες τις επιχειρηματικές συμφωνίες (πώς;). Δεδομένης της πιο λιτής δομής του σε σύγκριση με τους παραδοσιακούς παράγοντες της αγοράς, το προκύπτον κόστος συναλλαγών και λειτουργίας είναι σημαντικά χαμηλότερο. Επιπλέον, μειώνονται οι ανεπάρκειες της αγοράς, ενώ αυξάνεται η διαφάνεια για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη. Ο ίδιος ο πάροχος peer-to-peer λαμβάνει ένα (σταθερό) τέλος συναλλαγής και μπορεί να δημιουργήσει πρόσθετα έσοδα μέσω διαφημιστικών banners (γιατί;).
ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΑ ΚΥΒΕΡΝΟΕΠΙΘΕΣΕΩΝ
Description and Four Business Model Dimensions
ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΑ ΥΓΕΙΑΣ & ΕΥΕΞΙΑΣ
Description and Four Business Model Dimensions
ΑΝΑΛΥΣΗ ΜΕΓΑΛΩΝ ΔΕΔΟΜΕΝΩΝ
- Leverage Customer Data – “Making Use of What You Know”
- Description and Four Business Model Dimensions
Κάθε φορά που πωλούνται και καταναλώνονται προϊόντα και υπηρεσίες, δημιουργούνται δεδομένα σχετικά με τον πελάτη, τον πωλητή και άλλα χαρακτηριστικά συναλλαγών. Με τη βοήθεια κατάλληλων τεχνολογικών μέσων, όπως λύσεις λογισμικού που βασίζονται σε βάσεις δεδομένων, αλγόριθμους λογισμικού κ.λπ., αυτά τα τεράστια δεδομένα μπορούν να αναλυθούν και να μετατραπούν σε πολύτιμες πληροφορίες (πώς;). Δηλαδή, η αξιοποίηση των δεδομένων των πελατών βοηθά τις επιχειρήσεις να προσδιορίσουν τις προτιμήσεις των πελατών, τις πιθανές εξοικονομήσεις κ.λπ. Ομοίως, αυτού του είδους τα δεδομένα αποτελούν τη βάση για προσομοιώσεις αγοράς, αναλύσεις κερδοφορίας, δοκιμές διαφήμισης κ.λπ. Γιατί;).
- General Innovators
Το επιχειρηματικό μοντέλο του Facebook, του μεγαλύτερου παρόχου κοινωνικών δικτύων στον κόσμο, επικεντρώνεται στην ανάλυση των δεδομένων των χρηστών. Οι αλγόριθμοί τους αναλύουν τις σχέσεις μεταξύ των μελών του Facebook , τα ενδιαφέροντα και τα χόμπι τους, τις επιχειρηματικές τους σχέσεις κ.λπ., γεγονός που τους βοηθά να επιλέξουν κατάλληλες και εξατομικευμένες διαφημίσεις που βλέπει το μέλος σε όλες τις σελίδες κοινωνικών δικτύων τους.
- InsurTech Adopters
Διαδίκτυο των πραγμάτων (IoT)
Η Withings και η nest παρέχουν τεχνολογίες όπως wearables και έξυπνες οικιακές συσκευές που επιτρέπουν στον ασφαλιστικό κλάδο να «αξιοποιήσει τα δεδομένα πελατών».
Tech.
ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΛΟΓΙΣΜΙΚΟ
- Leverage Customer Data – “Making Use of What You Know”
- Description and Four Business Model Dimensions
Κάθε φορά που πωλούνται και καταναλώνονται προϊόντα και υπηρεσίες, δημιουργούνται δεδομένα σχετικά με τον πελάτη, τον πωλητή και άλλα χαρακτηριστικά συναλλαγών. Με τη βοήθεια κατάλληλων τεχνολογικών μέσων, όπως λύσεις λογισμικού που βασίζονται σε βάσεις δεδομένων, αλγόριθμους λογισμικού κ.λπ., αυτά τα τεράστια δεδομένα μπορούν να αναλυθούν και να μετατραπούν σε πολύτιμες πληροφορίες (πώς;). Δηλαδή, η αξιοποίηση των δεδομένων των πελατών βοηθά τις επιχειρήσεις να προσδιορίσουν τις προτιμήσεις των πελατών, τις πιθανές εξοικονομήσεις κ.λπ. Ομοίως, αυτού του είδους τα δεδομένα αποτελούν τη βάση για προσομοιώσεις αγοράς, αναλύσεις κερδοφορίας, δοκιμές διαφήμισης κ.λπ. Γιατί;).
- General Innovators
Το επιχειρηματικό μοντέλο του Facebook, του μεγαλύτερου παρόχου κοινωνικών δικτύων στον κόσμο, επικεντρώνεται στην ανάλυση των δεδομένων των χρηστών. Οι αλγόριθμοί τους αναλύουν τις σχέσεις μεταξύ των μελών του Facebook , τα ενδιαφέροντα και τα χόμπι τους, τις επιχειρηματικές τους σχέσεις κ.λπ., γεγονός που τους βοηθά να επιλέξουν κατάλληλες και εξατομικευμένες διαφημίσεις που βλέπει το μέλος σε όλες τις σελίδες κοινωνικών δικτύων τους.
- InsurTech Adopters
Διαδίκτυο των πραγμάτων (IoT)
Η Withings και η nest παρέχουν τεχνολογίες όπως wearables και έξυπνες οικιακές συσκευές που επιτρέπουν στον ασφαλιστικό κλάδο να «αξιοποιήσει τα δεδομένα πελατών».
Tech.
ΑΞΙΟΠΟΙΗΣΗ ΔΕΔΟΜΕΝΩΝ ΠΕΛΑΤΩΝ
- Leverage Customer Data – “Making Use of What You Know”
- Description and Four Business Model Dimensions
Κάθε φορά που πωλούνται και καταναλώνονται προϊόντα και υπηρεσίες, δημιουργούνται δεδομένα σχετικά με τον πελάτη, τον πωλητή και άλλα χαρακτηριστικά συναλλαγών. Με τη βοήθεια κατάλληλων τεχνολογικών μέσων, όπως λύσεις λογισμικού που βασίζονται σε βάσεις δεδομένων, αλγόριθμους λογισμικού κ.λπ., αυτά τα τεράστια δεδομένα μπορούν να αναλυθούν και να μετατραπούν σε πολύτιμες πληροφορίες (πώς;). Δηλαδή, η αξιοποίηση των δεδομένων των πελατών βοηθά τις επιχειρήσεις να προσδιορίσουν τις προτιμήσεις των πελατών, τις πιθανές εξοικονομήσεις κ.λπ. Ομοίως, αυτού του είδους τα δεδομένα αποτελούν τη βάση για προσομοιώσεις αγοράς, αναλύσεις κερδοφορίας, δοκιμές διαφήμισης κ.λπ. Γιατί;).
- General Innovators
Το επιχειρηματικό μοντέλο του Facebook, του μεγαλύτερου παρόχου κοινωνικών δικτύων στον κόσμο, επικεντρώνεται στην ανάλυση των δεδομένων των χρηστών. Οι αλγόριθμοί τους αναλύουν τις σχέσεις μεταξύ των μελών του Facebook , τα ενδιαφέροντα και τα χόμπι τους, τις επιχειρηματικές τους σχέσεις κ.λπ., γεγονός που τους βοηθά να επιλέξουν κατάλληλες και εξατομικευμένες διαφημίσεις που βλέπει το μέλος σε όλες τις σελίδες κοινωνικών δικτύων τους.
- InsurTech Adopters
Διαδίκτυο των πραγμάτων (IoT)
Η Withings και η nest παρέχουν τεχνολογίες όπως wearables και έξυπνες οικιακές συσκευές που επιτρέπουν στον ασφαλιστικό κλάδο να «αξιοποιήσει τα δεδομένα πελατών».
Tech.
ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΜΕ ΧΡΗΣΗ IoT
BLOCKCHAIN / ΕΞΥΠΝΑ ΣΥΜΒΟΛΑΙΑ
ΠΑΡΟΧΟΣ ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΑΣ
Περισσότεροι Πόροι για το insurTech
Διαβάστε τις απόψεις μας για ασφαλιστικά θέματα που σ’ ενδιαφέρουν και γνώρισε τους ανθρώπους μας. Κάνουμε τη διαφορά.
Η Πρόκληση της διαδοχής στην Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση
"Οι έξυπνοι baby Boomers Ασφαλιστικοί πράκτορες θα πρέπει να εκμεταλλευτούν τις ευκαιρίες τεχνητής...
Ασφαλιστικό e-shop – Οι πράκτορες είναι εκτός παιχνιδιού ή έχουν μια μεγάλη ευκαιρία;
Εισαγωγή "Η άνοδος του ασφαλιστικού ηλεκτρονικού εμπορίου έχει αναστατώσει τον παραδοσιακό...
insTech a Digital Platform Ecosystem
«Το ψηφιακό Οικοσύστημα insTech είναι ένα σύνολο διασυνδεμένων πλατφορμών όπως Πλατφόρμα ανάδειξης...